一、个人炒金：进入“黄金”期

　　2003年，黄金市场成为美元熊市的赢家，国际金价两年涨幅近50％，国内金价随之9个月内上涨近30％，投资黄金步入“黄金季节”。

　　二、国债：步入价值投资时代

　　2003年的国债市场，出现了多年来少见的跌势，让投资者领教了市场风险。2004年国债市场增量空间不大，但对百姓来说，在投资品种上、在利率上都会有很好的投资选择。从2003年四期国债发行利率上扬的情况看，2004年国债发行利率将有局部上升的可能。

　　三、股市：机会多多

　　2004年，股票市场充满机会。经过近三年的下跌，目前市场市盈率指标正在结构性趋好，外部环境和内部条件都促使证券市场恢复活力。

　　四、基金：改变传统存钱习惯

　　南方基金管理公司日前完成的大型“居民投资理财需求”调查结果显示，基金、存款、国债、股票是目前及将来三年内我国居民最主要的投资渠道。其中，基金已经明显超过存款，成为我国居民投资理财方式的首选。

　　2003年债券基金、保本基金、指数基金等低风险产品在市场上掀起热潮，货币市场基金在年底也破茧而出。货币市场基金具有流动性强、收益稳定的特点。在美国，货币市场基金的规模甚至远远超过了储蓄存款的规模。货币市场基金的出现，将彻底改变人们的传统存钱习惯。

　　五、信托：委托理财备受追捧

　　《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《资金信托管理办法》等一系列法律法规的相继出台，标志着从1999年开始的信托业第5次整顿已经结束，一个崭新的信托业出现在世人面前。业内人士认为，2003年至2005年将会出现我国新信托市场崛起的第一个高潮。

　　六、储蓄：风光依然货比三家

　　一些银行已经对港币利率率先进行了下调。浙江、福建、黑龙江、吉林等部分市、县的农村信用社存款利率最大可以上浮30％。居民储蓄存款利率向下浮动的政策不久也会开禁。所以，广大居民在考虑存款安全的前提下，不妨通过“货比三家”，选择适合自己的金融机构和品种。

　　七、汇市：机会多多风险不小

　　随着外汇市场逐步放开，居民可以通过因私购汇等渠道合法取得外汇，从而使炒汇堂堂正正地走进居民生活。近年来，国际金融市场出现剧烈波动，汇率变化无常，投资获利机会大增，促使个人外汇交易队伍迅速壮大。

　　八、商铺：价值显现慢慢来

　　2003年，在深圳、北京等地出现了买铺零首期的承诺，大大降低了投资门槛。新的“产权投资理财”方式采用投资者投资置业、拥有完全真实的产权，而交由经营公司统一出租、管理，最终让投资业主稳定收益的模式，有效降低投资门槛的同时保证了收益的稳定性。

　　九、企业债：投资价值不可小视我国企业债券市场的发展严重滞后，发展空间巨大。种种迹象表明，企业债券发行有提速的可能。近期央行报告又明确提出“稳步推进企业债利率市场化改革”，而《企业债券管理条例》也有望在2004年推出。2004年企业可转债券、浮息债券和银行次级债券可能会成为很好的投资品种。

　　十、保险：宗旨在于分散风险

　　很多百姓买保险的过程暴露出盲目性和忽视保险保障性等问题。目前国内的保险市场仍不成熟，在现在的经济环境下，一些收益类险种看上去的确能带来不菲的收益，但和未来的新险种相比，其收益并不一定很高。同时，许多家长都为子女买了不少保险，而恰恰忽略了对自身保险的投入。为子女投保的父母们多半是家庭的经济支柱，这个年龄段最需要得到保障。

　　购买保险首先是基本医疗保障，其次是大病保障，然后再是养老保险，最后才考虑进行投资性的保险。夏志琼