记者暗访信用卡套现非法交易内幕

信用卡套现惯用五手法

“以POS机刷卡套现只是信用卡套现方式的一种，还可以利用电子商务网站制造虚假交易的方式套现；也可刷卡付款充值话费 ，然后再去营业厅注销手机号套现；也可采取购买头等舱机票，然后又提前退票获得退款来套现。总之有层出不穷的套现方法。”一信用卡套现“业务员”对记者说道。

1、利用POS机刷卡套现

一些专门的“信用卡套现”中介公司、贷款公司等，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，贷款公司、中介公司则当场付现给持卡人，持卡人只需向商家交一定的手续费。

除了一些商贸公司“兼职”做信用卡套现业务外，一些小的民间借贷中介公司，也会以超市或商户的名义，向银联和商业银行申请POS机，帮助客户进行信用卡刷卡套现，收取手续费。

这些公司不光能够提供套现服务，还能够帮助套现者垫付还款。据介绍，如果持卡人到期不能按时还款，公司可以帮持卡人垫付。这种垫付就是在信用卡还款期到期日，该公司将需要还款的金额全额打入需要还款的信用卡账户，随后，在计息日一过，再刷出来。如果按照这种方法，可以无限期的循环套现，套现人需要支付的只是手续费。

2、通过在线交易网站套现

利用互联网上电子商务网站，用自己的信用卡在网站的注册账户内直接充值后申请提现，或注册多个账户制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查，这边发货那边确认收货最后申请提现。

“随着网络购物的发展，比起传统交易，虚假交易的隐蔽性使得逃税和套现都变得更加容易。”一位在淘宝经营着一家网络店铺的杨先生对记者表示，利用网络支付 ，套现十分方便。

据杨先生介绍，利用电子商务网站套现是双方事先计划好进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。只要双方确定了交易，整个过程不需要任何手续费，而网站本身很难确定交易的真实性。

其实，还有一种更为简便的方法。如在淘宝上购买了一个价值500元的产品，接着卖家提出，由于拍错了，要求停止该交易。卖方关闭交易后，买方通过信用卡支付的资金便留在支付宝账户中。再利用支付宝的提现功能，并按系统提示实现套现。

这种方法适用的网站有淘宝网支付宝、腾讯拍拍网的财付通、“易趣”网等在线交易网站以及提供国际支付业务的“贝宝”网站。

3、刷卡充话费套现

通过刷卡付款充值话费，然后再去营业厅注销手机号也可以实现套现，因为中国移动有销号现金退话费的功能。

去营业厅刷卡买大量话费充值卡，充进电话号码后，带上身份证，去中国移动营业厅销号退款即可套现资金。

4、刷卡购机票套现

还有不少卡友采取购买头等舱机票，然后又提前退票获得退款的方式来套现。

这种套现方式同刷卡充话费套现方式几乎相同，也属于一种退款漏洞，中国国际航空公司和南方航空公司等规定头等舱只要是在起飞前24小时，即可全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。不少卡友就是利用这个漏洞进行刷卡买机票套现。

5、通过商家退货套现

据市民张先生介绍，他在超市刷卡购物买错了物品，到超市退货直接退现金，而这就是通过商家退货套现。

“这其实就是正大光明的套现。”张先生说道，但是，记者了解到，信用卡消费时，银行会向商家收取一定比例的手续费，一业大型商场往往会把退货款项打回消费者的信用卡账户，以免去手续费。

本版撰文/记者 昌旭光