记者暗访信用卡套现非法交易内幕

银行卡在我们生活中越来越重要。按央行的统计，我们日常生活中每花出去100块钱，就有 25块钱是通过银行卡支付的。而其中，信用卡透支消费占到了相当大的比例。随着信用卡在我国的广泛使用，一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道 。信用卡套现，当场取现 、卡不离手 、绝不泄露密码，当场点钞验钞……记者调查发现，“信用卡套现 ”已形成一个完整的利益链 ，链条上各环相扣，商业银行成为风险的最终承担者。

发现一：套现中介公司很隐蔽

“我现在急需一笔钱，大概一万左右，听说这里能刷卡提现。”11月2日，记者以学生身份拨通了一家名为青岛威业信用卡管理公司“信用卡提现”中介公司的电话。

“你的信用卡有多大额度，就能给你提多少钱，你过来就行。”一名工作人员表示，当记者问公司具体在哪个地方时，该工作人员只说：“你来辽宁路的文化市场，到了再打电话告诉你。”

在该中介公司的网站宣传上，记者看到其提供多项服务，如：“急用钱怎么办？我们帮您全额提现，免交银行提现的手续费，享受50天无息贷款。”“提完现金钱不够怎么办？我们帮您空卡贷款，翻倍的现金轻松分月无息还贷。”“用了钱还不上怎么办？我们帮您垫资还款，顺利度过账单日，摆脱最低还款的高额利息，提高您的用卡信誉度。”

11月5日，记者来到了辽宁路的文化市场，“我现在在文化市场，怎么找到你。”记者再次拨通中介公司的电话，并按照工作人员的指示，找到了这家中介公司。该公司入口是一家名为“实惠美”快餐店，位于辽宁路65号，文化市场大门东侧。走进快餐店门口，要上二楼还要经过一道铁门，并有专门的保安看守。

穿过几道坎，记者终于来到这家中介公司，公司在二楼207房间，门上没有任何标志，门口挂着一个便民交费服务的牌子，牌子上写着信用卡还款、无抵押贷款咨询等，走进公司，记者看到办公室面积不到20平方米，有两名工作人员，屋里还有几张办公桌，每张桌上的电脑旁几乎都摆放着一台POS机，计算器和一些书零散地摊在桌子上和地上。

发现二：套现手续费多为3%

记者表示自己是学生，只有学生信用卡，想套现，应该怎么套现？“就像在商场里刷卡一样，你信用额度是多少就可以刷多少，手续费是3% 。”工作人员向记者说道。“手续费怎么这么高？”“刷了卡以后，银行显示的是正常消费，我们还要去银行收钱，手续费再降的话还不够平账用的呢。”工作人员表示。

听说先套现1000元，工作人员立即用POS机刷了卡并打出了签购单，就让记者在收据上签名，也并没有看记者的身份证。记者递给了他30元手续费后，工作人员从包里拿出了一沓早已准备好的现金交给了记者，整个交易的过程只有5分钟。

随后记者又拨打了另外几个中介公司的电话，手续费大多为3% ，只有一家收2%。“我这里是最优惠的了，最近银联查得严了，我建议你不要提整数，1万元的额度，你可以提9000元，这样我们双方的风险都小一些。”

发现三：月光族套现“救命”

李烨，典型的青岛女孩，性格开朗，时尚漂亮。下班后最大的休闲就是逛街了，台东附近的服装店都把她当成常客，有了啥新款式的衣服上市，老板也会先通知她。目前她在市南区一家公司工作，月薪2000元左右，平时光花在逛街上就超过1000元，这还不包括买些生活日用品。

工作三年来，她办了建行、工行、招行好几家银行的信用卡。用她的话说，这些银行卡可是自己生活品质的象征，每次看上眼的衣服，她非得买下才行。品质上升了，银行卡却透支严重，怎么还却成了个问题。这时，身边的朋友告诉她说，“可以信用卡套现。”

她按照朋友说的地，到了位于宁夏路的一家商场，商场门口明确写着“无条件退款”。在商场里逛了一圈，看上了一双款式差不多的鞋子，标价1000多块。刷卡走人。下午商场快打烊的时候，她拎着鞋子又来了，“退货，服务员。”工作人员翻看了一下鞋子和发票，转身把1000块钱现金交到了李烨手里，“我当时真的没想到，这么容易就能把鞋子退掉。”她告诉记者。

除了商场可以套现，她还了解到台东的一家福利彩票站，同样可以刷卡套现，不过，这个要从中收取 3%的手续费 。通过淘宝网也可以取现。一系列的成功套现，让她尝到了甜头。不仅可以缓解资金紧张，还可以“拆东墙补西墙”，三四张信用卡轮流着刷。2009年初，她把工作辞了准备投入新工作。在两个月的等待期中，以前的公司停发了工资，其中一张招行的信用卡已经逾期两个月，直等到银行工作人员打过电话来催的时候，她才知道，自己已经逾期了，并且，逾期记录会显示在自己的征信系统中。

据了解，使用信用卡套现一族的多是“月光族”，平时支出大于收入，这些人群会使用各种方式将信用卡的额度提前透支，这些人尤其以年轻人居多，也有不少融资难的中小企业主也采用这种方式。

发现四：大诱饵——56天免息期

谈到为什么有的信用卡持卡人选择用这种非正规的中介公司套现，而不是去银行取现呢？一名业内人士向记者说道，在银行的ATM 机上用信用卡取现，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金，此外，银行还要收取1% ～3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。去所谓的信用卡公司套现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息，还能获得最长56天的免息期，持卡人需要支付的，仅仅是给这些公司刷卡额2%到3%的手续费。

“中介公司利用商户安装的POS机，假消费后，再拿持卡人签字的单据找银行要钱，做的是无本生意。”业内人士说道。

“如果到期还不上钱，我们还提供垫资还款服务，帮你还款，不会影响你的信用额度，也让你摆脱最低还款的高额利息。”一家中介公司的工作人员向记者说道，某些套现公司还经营着“养卡”的业务。

在一个名为“百业网”的网站上，记者随处可以看到以套现、垫资和养卡为宣传的公司。按照工作人员的说法，他们可以帮助持卡人垫资养卡，这样持卡人就等于是循环套现，而公司主要赚取的就是手续费。