千万别把买楼当储蓄

    以前：买楼当存钱

    前几年，广州的房价还没有现在这么高的时候，不少前 辈都这样教导我们:“买房子吧，你看你，每个月租房子也要一千多元，拿着这笔钱做按揭，也能买一套不错的房子了，几十年之后，这房子就归你了，等于是存钱了。”也正是在这样的一种观念指引下，人们纷纷把钱都投放在房地产上———也难怪，谁让我们没有更多的投资渠道呢。而且前几年房贷利息水平低，甚至有的楼盘还推出“零首付”，反正就是鼓励买楼。

    现在：买房有可能亏本

    世易时移，建设部政策研究中心主任陈淮近期说，以现在的利率水平，房价每年不涨7%，买房人实际是吃亏的。因为房产的利息成本大致在4%左右，而持有一年的各种费用成本在1.5%左右，此外交易税在1.5%左右，如果再算上未来可能征收的物业税等相关成本，可能7%还不够。而实际上，房价每年涨7％是不可能的，因此老百姓一定要注意购房持有成本的风险。

    对于资产丰厚的人士来说，房子或者可以作为一种保值、增值的工具，但是假如没有足够多的钱，买房子仍然要大量依赖于银行贷款，这样的投资买房行为，在目前其实是没有多少收益的。

    首先，利息方面的支出今后几年估计还将继续上升。从去年下半年加息，到今年3月的取消房贷优惠利率，谁知道下一次突然加息是什么时候呢？

    其次，持有成本将提高。今后一段时期我国将重点推进房地产税改革，开征房地产税已成定局。此外，中国税务学会会长杨崇春表示，目前中国税务学会正在加紧研究房地产税(或称物业税)适宜的开征时间，房地产税实施后，在房地产的持有阶段，业主将向政府缴纳相应的税款，拥有的物业越多，所交的税款也就越多，此举将提高房地产的持有成本。

    再次，房地产的交易成本也可能提高，包括房地产的增值税项等，虽然你的房子是升值了，但是赚的钱作为个人所得，在一定规定内是要交纳个人所得税甚至营业税的。

    一步到位不一定划算

    一对年轻夫妇最近要买房，大有要倾其所有的架势。两人的月收入加起来有9000多元，但却把目光紧紧盯在了7000/m2元以上的房子上，而且是三室两厅的大户型。记者给他们算了一笔账，首付起码就得25万元，月供直逼6000元，以后的生活会很拮据。

    在众多的购房群体中，像这对年轻夫妇一样的购房者大有人在。他们勒紧裤带也要坚持买“一步到位”的房子，理由是：买房当存钱。殊不知，房子越建越漂亮，现在你买的好房子可能过几年也不值钱了，你的这个“存折”还能有多少钱能剩下来呢？记者谭胜

    新观点二 从生活压力考虑实在不必一人有一个买楼梦

    居者有其屋≠拥有其屋

    以前：买套房是人生目标

    对于中国人来说，一辈子总要买套房子，只有在属于自己的房子里，才感到温暖、安全。这种对土地、对房屋的感情是如此深厚，以至于大部分中国人宁愿倾其所有，或者负债累累，也非要买房不可。近几年，经济环境蒸蒸日上，人们买房子的欲望也越来越强烈，越来越超前。比如，对于不少城市人来说，年轻人结婚却没有新房，已经是不可想象的。很多年轻人不得不拿出自己所有的积蓄，并且将父母的养老钱也借来，只为了能交上一套新房的首期，在接下来的很多年内，还要承担着每个月几千元的月供。

    现在：不买房也活得洒脱

    可是，从一些发达国家和地区的现状来看，并不是每个人都有必要买一套房子。有的是因为自身的经济问题，有的则是观念问题。无论如何，我们必须承认，虽然政府应该满足“居者有其屋”，但未必一定要做到“居者拥有其屋”。

    比如在香港，相当大部分人都没有属于自己的房产，很多市民是住在政府提供的廉租屋内，缴纳的租金只相当于其他商品房租金的一半左右。另外，香港政府还有一种帮助市民租屋的政策，市民通过申请，符合条件的可以租赁其他商品房，政府将为其负担其中一部分租金。香港的房价已经高得根本不是普通人所能负担，因此，全家住在租来的房子里是很普遍的。而政府为了保证市民“居者有其屋”，也花费巨资为中低收入家庭提供租赁津贴或住所。

    在一些发达国家，长时间租房住的人也非常多。记者从一些专家处了解到，外国人的置业观念跟中国人并不一样，很多外国人不愿意将那么多钱花在买房上面。特别是外国的年轻人，更加不愿意因为买房而增加自己的生活压力。他们愿意过一种相对自由的生活。这个星期的工资出了，就拿出一部分给这星期的房租，剩下的钱，则大部分花在旅游、娱乐、购物上。在他们看来，病了有医疗保险，老了就住到养老院去，能享受的时候就尽情享受，何必为了一套房子累死累活。在国外，房子主要是投资的工具，有钱人买房就更多是为了投资，买来的房子可以租给别人，他们就赚取租金。

    华人买楼炒高国外房价

有一个有趣的情况开始在不少发达国家出现。那就是，随着到海外的华人越来越多，喜欢买房子的人也就越来越多。比如加拿大一些大城市的房价，就是被移民过去的华人炒高的。而华人又很有头脑，反过来将买的房子租给当地人，赚取租金。同样的情况还出现在澳大利亚的悉尼、墨尔本，还有英国伦敦。因此，那些地方的外国人看到中国人买房赚了不少租金，心有不甘，也加入了购房一族。这也算是华人置业观念在异国他乡的渗透吧。记者陈白帆

    新观点三 广州房屋租金涨幅远低于楼价涨幅

    不想捱贵楼　不如先租房

    以前：租房不如买房

    楼市一直让人有些迷茫，解决住房问题，究竟是买房划算，还是掏钱租房合算，确实是一个两难的选择。

    前几年，在开发商的鼓动和银行降息的刺激下，买房一时成为风尚，“租房不如买房”，租房者纷纷出手成为业主。最近，中央上调银行利息，而房价也日渐上升，买楼的压力骤然增大，“买房不如租房”的论调又重新抬头。那么，究竟如何选择才更为合算呢?

    2003年之前的几年，广州房地产市场一直处于低迷状态。当时的发展商为了尽快推货，纷纷大推“租房不如买房”的观点：买房是消费加投资的双重行为，与其交那么多钱租房替房东供楼，倒不如买一套自己的房子合算。同时，当时房价较低，而国家也为了拉动消费，连续降息，房地产商趁热打铁，不断推出买房优惠。从“成本”与“收益”的关系上看，当时买房的价格是最划算的。

    更重要的是，在一般人的观念里，住在属于自己的房子里，“感觉好得很”，这种满足感远不是租房那种住在别人的房子里能相比的。加上人们当时缺乏基本的风险意识，因此大家纷纷买房，能买多大就买多大，甚至是想买多大就买多大。租房非是不得已而不愿为之，甚至是不屑为之，这种观念直到最近才受到了冲击。

    现在：暂时只租不买

    随着央行上调利息和房价的不断升高，原本打算近期买房的罗先生表示，现在房价上涨的幅度越来越超过租金上涨的幅度，加上利率上调，每月还款压力增大，他暂时打消了购房的念头，还是先租房看看，到时候再说。根据记者从中介行获得的信息，最近一段时间租房的人数增加很多。租房是否真比买房合算呢？

    租金涨幅低于楼价涨幅

    根据广州市国土房管局提供的数字显示，今年1月全市10区的一手住宅均价为4825元/m2,2月为5011元/m2,与去年同期相比分别上涨了17％和13.2％，一二月二手住宅均价分别为2920元/m2和3015元/m2,比去年同期分别上涨了8.5％和7.5％，而根据满堂红、中原地产、合富置业等大型中介公司提供的数据，今年1月、2月全市10区住宅租金与去年同期相比分别上涨了7％和3％左右，可见房价上涨的幅度大大超过了租金上涨的幅度，从这个角度来看，买房确实不如租房。

    我们再算一笔细账，陈先生买了套50万元的房子，首付20万元做10年按揭，10年下来按5.51％来计算利息要6万元左右，再加上首付的20万元，如果存成定期存款，10年下来利息大概也有5万元，这样10年仅利息就有11万元了。用这些钱，就可以租一套900元左右的房子。

    据业内人士分析，加息只是一个信号，按照一般规律，一旦开始加息就会进入一个加息周期，央行随时还可能继续调整银行利息，也就是负担还会进一步加重。而租房就不存在这样的问题。相比之下，买房负担大，风险多还是不如租房。

    当然，具体的情况还要具体分析。买房还是租房，应视个人情况而定。一般来说房价收入比在6倍左右时，可考虑买房；房价收入比大于10倍时租房可能更划算。考虑周全一点，还应结合自身的实际因素如自身的工作收入及预期、父母经济支持能力、未来房价的走势等。记者刘丽琴

    新观点四 “提前30年住大屋”也许是个美丽而危险的神话

    先使未来钱　别太忘形

    以前：一味先使未来钱

    近几年，年轻人买房就像买个玩具一样，50万元、100万元的房子买起来眼睛都不眨一下。但是，随着房贷利率的提高，人们感受到了这种超前的压力，于是开始反思，“先使未来钱”真的人人适用吗？“提前30年住大屋”会不会是一个美丽而危险的神话？

    央行的一纸调息令给楼市的超前消费热当头泼了一盆冷水。一个强烈的信息是：背负沉重的房贷压力也是有极大风险的。许先生是一名单身贵族，月入5000多元，以前生活潇洒得很，后来在广州大道南买了一套三房两厅的房子，按揭20年，月供2600多元，加上水电费等开销，每个月房子就要“吃”掉3500元，生活一下子紧了起来，再也潇洒不起来了。许先生苦笑地说：“这次加息虽然不多，但也够痛苦的，不知道多久还会再加。”

    现在：回归理性消费

    其实，超前消费并不适合所有人，尤其是购买房子，最重要的还是要量力而行。购房者买房时，除了考虑自身收入、父母支持等因素之外，一定要有风险意识，包括利率上涨、收入降低等都要事先预计。前几年的超前消费观念如今再度向传统观念转变，正是某些非理性的超前消费带来的必然结果，那就是风险意识———超前的大餐不是那么好吃的。对于一般消费者而言，更是要主动考虑风险，“从好处着眼，从坏处着手”，理性购房，只有如此才能买得放心，住得舒心。