其实，住房装修贷款业务在我市各家银行开展已有一段时间了，可效 果怎么样呢？用某银行一位负责个人贷款的经理的话来说：“刚开始什么样子，现在还是什么样子。”

　　 消费者：认知不够

　　    但凡有了“窝”了，都想把它美化一下，但买房已经让人倾囊而出，面临住房装修时，手头难免会有些窘迫。“用明天的钱，装今天的房”，这需要消费者的超前意识，可现在有很多人能痛下决心贷款买房，但很难痛下决心贷款装修。

　　“有多少就花多少吧，简单装修一下算了，何必去负债装修呢？有房子可以住就行了。”刚在百通花园贷款买了房子的林小姐面对笔者的提问不解地反问。这可能是目前很多消费者的观点，在许多人看来，装修花的钱相对与房子来说，只是很小的一部分，从哪儿不能省出来？而且装修是可以分档次和分阶段的，有钱就装得好一点，没钱就差一点，有什么要紧。

　　另外，可以说，消费者对装修贷款的认知程度还不够，在某外企上班的卢先生面对笔者的采访说：“我怎么不知道装修还可以贷款？如果早知道，我就不用七大姑八大姨地到处向亲戚借钱装修了。”

　　看来，消费者的观念不够超前，以及对装修贷款的不了解是阻碍这项业务开展的一大原因。

　　笔者认为，对于那些有偿还能力的消费者，还是有必要讲究一下生活品质，从从容容跟银行借款，好好把房子装修一下，最起码是住得舒服，不枉费精挑细选买来的好房子。

    银行：不做主打银行：不做主打

   消费者对装修贷款不了解，和银行的态度有很大关系。装修贷款同其他个人信贷一样，对银行来说都存在难以考察贷款人信用及难以追款的瓶颈，而且装修不像其他动产或不动产，不是有形资产，更难以拍卖抵债，因此，装修贷款迟迟不能大面积推广。

　　青岛市某商业银行有关人员认为，银行重点推出的是住房和汽车贷款，没有重点推介住房装修贷款，目前也只有少部分购买二手房的消费者选择了装修贷款业务。

　　据介绍，这部分贷款的消费者，购买二手房时大多是采用一次性付款，然后将房屋抵押给银行，用获得的装修贷款将旧房装修一“新”，这样既不会背负过重的还款压力，又能在“新”房中过幸福生活。

　　不过，从现在各银行的住房装修贷款的贷款方式来看，均采用不动产（房屋）作为抵押，这种方式可能也是造成装修贷款不能顺利推行的主要原因。

　　目前，很多购房者在买房时已经选择了住房贷款，并将房屋抵押给银行，这样就不可能做再次抵押，向银行获得住房装修贷款。因此，银行的该业务也就被逐渐“搁浅”。

　　应该说消费者对住房装修贷款是有相当大的需求，但却一直处在波澜不惊的状态。有市场的业务却没有做起来，或许这块“蛋糕”还需要社会各方来共同做大。薛雅方

   家装贷款相关事宜

   【贷款限额】住房装修贷款的最高金额不得超过抵押物评估额的60％―――70％。

　　【贷款对象】年满18周岁至60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民，且申请个人住房装修贷款的个人，必须符合以下条件：

　　1、具有完全民事行为能力的自然人；2、有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；3、有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；4、原则上须持有与经贷款人认可的装修企业签定的家居装修协议或合同及装修工程预算表；5、贷款人出示自筹支付装修款的30％以上的证明；6、落实贷款人规定的其他贷款条件。

　　【贷款期限】住房装修贷款期限一般为一至三年，最长不超过五年（含五年），具体期限根据借款人要求分别确定。

　　【贷款方式】住房装修贷款实行不动产抵押贷款、质押贷款两种方式。

　　1、借款人选定装修企业，并与装修企业签订《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；2、借款人向银行申请个人住房装修贷款；3、银行对借款人提供的资料进行审查。同意借款人贷款的，办理有关手续；4、将贷款资金划转借款人个人帐户；5、借款人支付装修款；6、借款人按期偿还贷款。 　　（以上内容仅供参考，实际贷款情况以各银行规定操作。）