“真金白银”助翻“融资高山”

□青岛日报／青岛观／青报网记者傅军

中国人民银行行长易纲近日在接受采访时表示，落实好习近平总书记在民营企业座谈会上提出的六个方面要求，是当前中国人民银行的工作重点，也是金融支持实体经济的具体体现。央行将从信贷、发债、股权融资三方面精准发力，缓解民营企业融资难。

作为人民银行派驻机构，人民银行青岛市中心支行积极运用货币政策工具，引导小微企业信贷投入实现“量”增“价”降。最新统计显示，岛城银行机构普惠领域小微企业贷款月度加权平均利率由6月份的8．69％降到9月份的6．99％；贷款办结时长达到10．4个工作日，较5月缩短4．1个工作。

下一步，人民银行青岛市中心支行还将引导辖内银行机构完善信贷机制，创新金融产品和服务，切实提高民营企业和小微企业金融服务的便捷度、覆盖面和可持续性。

精准“灌溉”：货币政策效果显现

增加再贷款和再贴现额度，都属于央行试图解决货币政策传导不畅问题的政策尝试，央行上海总部近日发布的报告称，“再贴现与金融机构直贴的杠杆率达到1：6．7，即1元再贴现可撬动6．7元的企业票据直贴。”

人民银行青岛市中心支行相关人士介绍：“近期，我们按照上级行再贷款、再贴现工作的总体要求，通过组织业务培训、加强政策宣讲、落实分行再贴现量化评估制度、建立小微企业贴现名单库、提高小微企业再贴现占比等措施，引导法人机构充分使用再贷款资金，并将再贴现资金重点投向小微企业票据、500万以下小额票据、低利率票据，提升再贷款、再贴现政策引导效果。”

据介绍，再贷款发放首月，我市两家法人银行增加小微企业贷款40．8亿元，其中青岛银行发放符合条件的小微企业贷款948笔，金额共计17．36亿元；青岛农村商业银行发放符合条件的小微企业贷款3339笔，金额共计23．44亿元，加权平均利率7．01％，比借用前下降0．12个百分点。

此外，人民银行青岛市中心支行还加强宏观审慎管理，确保定向降准释放的增量资金全部用于普惠小微企业贷款投放。引导辖内法人银行机构转变考核机制，充分调动信贷人员深耕普惠小微客户的积极性，发展普惠小微业务批量线上审批，大幅提高普惠小微的客户覆盖面、降低业务成本。

据悉，今年4月和7月央行两次“降准”，人民银行青岛市中心支行共向辖内法人机构释放降准资金近50亿元，二三季度法人机构普惠小微贷款新增20亿元，四季度计划新增30亿元，预计年底前可实现定向降准释放增量资金全部用于普惠小微企业贷款投放的目标。

模式创新：破解抵押、担保“老难题”

通过各种融资模式创新，破解抵押、担保难题，也成为提高小微企业信贷效率的途径之一。

人民银行青岛市中心支行会同市科技局等创新推出“投保贷”科技金融融资模式，通过引入担保和创投机构改变风险收益分布，有效破解了科技型小微企业融资难题。今年以来，人民银行青岛市中心支行等通过完善督导机制、开展“区市行”定向宣讲、组织路演活动等多种举措，实现科技金融“投保贷”业务增量扩面。截至目前，贷款发放突破7500万元，进入股权谈判阶段的融资意向1．2亿元。

人民银行青岛市中心支行会同市知识产权局在辖内推广专利权质押保险贷款模式，拓宽科技小微企业融资渠道。截至9月末，青岛市专利权抵押保险贷款余额达到1．5亿元。

人民银行青岛市中心支行还推动绿色金融和海洋创新，督导青岛银行、青岛农村商业银行合理高效使用发行绿色金融债券募集的110亿元资金，重点加强对绿色小微信贷需求的支持；依托青岛“一谷两区”，引导银行机构加大对涉海小微企业的信贷投放力度。

人民银行青岛市中心支行充分发挥央行资金成本优势，引导银行机构适当降低小微企业融资成本。建立企业获得信贷指标调查考核制度，要求银行机构报送逐笔新发放贷款台账，加强对企业的电话回访，动态跟踪银行机构融资服务和融资利率情况。

信贷便利：打通融资“最后一公里”

信贷便利是衡量小微企业融资的重要指标，为提高小微企业信贷获得便利度，人民银行青岛市中心支行会同青岛银监局、市金融办组织开展“便捷获得信贷专项行动”，紧紧围绕提高企业金融服务综合质效，通过强化监测和督导，进一步推动银行机构精简办理手续、缩短审批时间，提升小微企业获得信贷便捷度和满意度，引导金融资源更加便捷地向小微企业等实体经济聚集。截至9月末，岛城银行机构贷款办结时长为10．4个工作日，跑腿次数1．9次，申请材料8．4件，企业满意度98．9％。与5月份数据相比，分别改善4．1个工作日、0．1次、2．5件和0．1个百分点。

人民银行青岛市中心支行还创新设计了融资服务网络平台，将银企对接流程推至网上，实现全辖银行分支机构一网直联，企业融资需求一触即达，实现了“让数据多跑腿，让企业少跑腿”和银企对接的线上化、常态化、便捷化。自平台上线以来，共撮合在线贷款2092．5亿元。其中，2425家小微企业通过平台获得337．2亿元贷款。

人民银行青岛市中心支行还会同市经信委开展小微企业金融服务专项行动，组织银行机构对1027户小微企业开展现场走访，应贷尽贷。加强与市商务部门合作，开展多层次、多角度的政策宣讲、产品推介和银企对接活动，促进涉外小微企业发展。

“下一步，人民银行青岛市中心支行将进一步引导金融机构加大对民营和小微企业信贷投放力度，重点保障单户授信金额不高于3000万元的民营企业和单户授信500万以下小微企业贷款需求，对民营企业票据和票面金额500万元及以下小微企业票据和低利率小微企业票据给予优先办理再贴现政策支持，持续推动各项产业政策、财政政策、监管政策协调和落实。”人民银行青岛市中心支行相关人士表示。

开源浚流，多措并举，疏通货币政策传导机制，帮助民营、小微企业跨越融资难、融资贵高山，为经济顺利“爬坡过坎”和高质量发展提供源源不断的新动力，岛城银行业正在行动！