2008年是中国人骄傲的一年，也是多灾多难的一年。奥运会带给我们前所未有的自豪感、荣誉感，而雪灾、地震、洪水、火车相撞、溃堤、婴幼儿奶粉等等也让我们体会到世事无常和生命的脆弱。我们为经历灾祸的人们惋惜同情的同时，也有人有这样的庆幸——幸好没有发生在我身上；可是有几个人想过，如果灾难发生在我们身上怎么办？

    我不是保险代理人，只能作为消费者讲讲我的故事，没准我的问题也是你正在思考的。

    开始知道保险是我在大一的时候1999年，伯父家的堂姐进入中国人寿当业务员，于是我寒暑假回家的时候，都会隔三岔五的看到她来我家劝我妈买保险。那会对保险的认识就是感觉跟传销差不多，专找亲戚朋友下手，当然大城市里还有“扫楼”的，我们那个小地方没什么楼可以扫，呵呵。最后我妈买了一份大病险，照我妈的话说是花钱买清静，当然也没有人去研究这份保单到底保的是什么，只知道最后不得大病，保费是算利息还的。那时候谁都不会想自己会得什么大病，我妈就是觉得以后还能返回来，自己不会亏什么，所以省的我姐老絮叨，相信20世纪买保险的很多人跟我妈一样的想法。

    大学毕业以后，我步入社会开始了自己的第一份工作。当时政府对四险一金并没有强制规定，所以在私营小公司根本不会管你的。当时虽然不清楚四险一金到底有什么用途，但是清楚这是对自己有益的东西，公司不给我投保险就是逃避责任。于是，虽然收入还可以，而且干了半年就做了主管，我还是在工作满1年的时候提出了辞职，我的想法很简单——作为女孩子，我要更完善的考虑以后的生活保障，而不是眼前利益。

    辞职后的我休息了一段时间，没有告诉父母，怕他们担心。过年回家的时候妈妈让我去二舅家看看。我很奇怪为什么刚回来就让我去二舅家。妈妈说二舅病了，前几天突发脑血栓，好不容易抢救过来，现在左半身运动还不太方便。妈妈说终于知道自己买的这份保险的重要性了，至少得这种大病的时候不用自己出所有的医疗费，这样在我身上的负担会轻很多。我明白这是妈妈对我的爱，恍然大悟的时候首先想到的也是我。从那个时候起，我想我应该为父母做些什么。

    顺利的找了一份自己满意的工作，工资不高但是各类保险都有，距离租住的地方很近，要知道在北京能走路10分钟上班，那比公司提供免费班车还要爽很多。每天8点半上班，我8点起床，洗漱完毕，在公司楼下吃完早点再上班，三年没有迟到过，每天路过车站，看大家跟拼命似的挤公交，感觉自己就是过得神仙日子。

    2005年底，以前一起合住的朋友给我打电话，告知现在在中意人寿做业务，问我有没有买保险的计划。我当时对保险还没有什么概念，但是因为有了二舅的事情也不排斥，就让他给我做了份计划书过来。因为当时公司除了社保的医疗保险还有另外的补充医疗，所以我没有考虑医疗险。我没有北京市户口，所以对于以后养老保险在哪领、领多少根本心里没底，所以就让他做的养老险和意外险。当时有个好朋友在中国人民大学读保险学硕士，就把计划书拿给他看，他说还行，我就买了，倒是挺简单的，哈哈哈。

    06年这个保险学硕士去泰康做了业务员，于是我又有了泰康的两份保单——万能险和住院险。万能险是给自己存钱的，反正每年存银行里也没多少利息还要收利息税，算上通货膨胀我的钱倒少了。万能险的利率是随通胀变化而变化的，06年我的收益率是3.35%，到07年底股市楼市疯狂的时候，收益率一直到了5.5%，现在一直维持在这个水平。银行的利率虽然涨了，但是对于大部分钱都在活期帐户里的人们并没有什么区别。而选择住院险主要是看中的它跟社保没有冲突，按住院天数给钱，交满3年还保证续保，不像别的保险得病就终止了。

    2006年开始，我过上了没有储蓄的日子——年收入3万，交保险15000，交房租10000，生活费5000。我的生活结构让很多人不理解——为什么钱不存着买房？交那么多钱的保险有什么用？。我也梦想着有自己的家，可我心里明白，单靠我的这点工资，就算是不吃不喝也不够在北京买套房子，真要是会算账，租房比买房划算。没准哪天中奖了就买个大房子住，哈哈。

    2008年，人大的这个保险学博士毕业了，成了我老公。我们分别用自己的名义给双方家长各存了一份万能险，首先是给父母存一份应急养老金，其次自己有了大病险保障，未雨绸缪吧（因为老公已经有2个同学都得癌症了，现在的生活有太多不确定的风险了）。现在想想不由得庆幸，还好我07年底跟我妈借了点钱作为开店的启动资金，要不她都买基金了，现在赔了快60%了，这要是炒股，还不知道剩几块呢。

    本来商量好，他去外面工作，我辞职在家开店，结果我辞职以后，事情远不是我想象那样——他非得要做保险代理人！我认为博士毕业找个工作应该不是很难，即使现在就业压力大，但是总不至于找不到合适的工作。保险代理人没有固定收入，我老公又不是能说会道的人，一身书卷气，我同事买保险，人家问一句他答一句，看得我都着急。我一直都认为他不适合做销售，可是他偏偏喜欢，我也只能依他了。

    现在我家小店固定月收入4000——一年收入5万，交保险费5000+10000+6000*2=27000，房租15000，5000作为小店的流动资金，剩3000留着过年给双方父母发过节费。；另老公的收入够日常开支，所以都不计入。现在两个人挣钱了，我们还是过着没有储蓄的日子，比起有车有房的人，我们可能显得穷酸，但是我们的生活没有压力、丰富多彩。我们会去鼓楼的茶馆里听相声，去博物馆体会历史，去亲戚家拜访，请朋友吃饭，去超市购物，在网上淘超值的东西。看着身边的房奴们，连出去吃顿饭都得想半天，我们的生活多自由。

    关于孩子，我们的计划是明年怀后年生，所以明年一年是我们储蓄攒钱的年份，明年的时候应该老公的收入是主力，应该产生4-5万的节余，我想足够生孩子用了。