记者暗访信用卡套现非法交易内幕(二)套现案例

案例一 借取现“骗你消费”吃大亏

2008年12月2日，因急需现金，市民小吴经朋友介绍结识了专门做“信用卡套现生意”的包某 。包某称可以帮着小吴申请分期付款，这样以来，每个月还款金额少，但要收取2% 手续费。小吴听了，感觉很合算，这样自己的还款压力就小了。

包某帮着小吴把卡里原有的4500元钱透支额度到商场刷卡，换成了现金交给小吴。可是他没有把银行卡也交还给小吴，他称，“申请分期付款手续比较麻烦，我拿你的银行卡还得去办理。”小吴心想：既然自己的透支额度已经被取出来了，现金也拿到手了，根本不用担心风险问题。当场同意了。

第三天，包某将信用卡还给了小吴。但是12月31日，小吴收到银行账单时发现该信用卡除正常透支额度4500元被全部透支外，另外又被消费了4500元。小吴到银行查询后才知道，原来信用卡的分期付款额度与本卡正常透支额度是完全独立、互不影响的(也被称为“空卡贷”)，也就是说在小吴信用卡原定透支额4500元被全部透支后，该卡仍可再以透支方式支付分期付款的其他业务。包某趁小吴不了解信用卡贷付款业务，偷偷地将信用卡的正常透支和分期付款两项业务“同步”开展，以牟取暴利。警方随即将犯罪嫌疑人包某抓捕归案。

据警方调查，目前不少商户都在暗中经营类似套现的业务，对社会危害非常大。从互联网上搜索可以发现各种以“投资咨询公司”名义办理信用卡套现、垫付欠款的广告十分普遍。虽然通过套现，持卡人可以提前获取一部分现金，但一旦持卡人无法偿还银行贷款，就需要负担更高的逾期还款利息，造成个人的不良信用记录，并且要承担相关的法律责任。而且不法人员通过套现行为骗取持卡人的银行卡信息，窃取银行卡内金额的案件也已发生多起。

案例二 拆东墙补西墙 最终骑虎难下

据《 半岛晨报》报道，大连金州一厂长办84张信用卡狂骗50多万，该厂长因此被一审判有期徒刑14年，并处罚金45万元。

报道称，余某今年42岁，2002年他在金州区开起了一家机械铸造厂 ，2006年，铸造机械加工的活就越来越不好干了，余某厂里的流动资金出现困难。为了摆脱困境，从2007年8月至9月，余某以自己的身份在多家银行申请了4张信用卡，再用透支消费及POS机套现等方法合计透支123000余元，来弥补厂里经营资金的不足。不过，欠银行的钱总是要还的，可余某的厂子却始终不见起色。无奈，余某开始拆东墙补西墙。

2007年12月，余某以为厂里职工办理保险为名将厂里12名职工的身份证收上来，随后由铸造厂为这些员工出具工资证明等，向市内多家银行提交信用卡申领材料，等这些信用卡邮寄到厂里后，余某将卡占有，继续其透支和套现的生活。

此时的余某已经骑虎难下了，为维持厂子的经营，为让自己的罪行晚点暴露，他决定铤而走险。厂里的员工都已经被他骗过了，只能向外人借身份证了，怎么办？余某经过精心盘算，向身边的熟人和厂里的职工放出口风，称可以在某超市以铸造厂的名义集体申领会员卡，持会员卡购物可打折，而且，申领会员卡的人数越多，折扣的力度也就越大。

经过余某的宣传，余某的很多朋友都把身份证拿给了他，厂里的职工也纷纷介绍亲戚朋友把身份证送了来，希望以余某单位的名义拿到打折力度空前的会员卡。2007年12月至2008年12月间，余某共冒用58人的身份证件，并伪造资产证明，骗领了多家银行的信用卡共计84张，并在沙区某汗蒸养生馆、甘区某沙发厂等地刷卡消费、套取现金，共透支529783元，加上从他自己卡上透支的123931元，这些钱被余某全部挥霍，无法归还。

◎专家建议 量力而行别套现

信用卡套现给一些应急的消费者带来便利，但天上没有掉馅饼的好事，如果自制力不强的话，后果很严重。“如果要套现，银行都要收取手续费。通过这种方式套取现金 ，短期看是很方便，能够缓解资金压力，但从长期看，并不合算。有很多人会把套取的钱拿去做投资，如果一旦生意上出现问题，这部分钱就被套牢了，还不上钱，银行就会随时监控，并且一旦有了不良记录，以后影响买房、买车，甚至找工作。尽量不要套现。”中国建设银行青岛分行财富管理中心理财师沈经理介绍。

“如果已经出现拆东墙补西墙的情况怎么办？”记者咨询。

“消费者一定要做好理财计划，要干什么，怎么花。在自己能够承受的能力消费，超前消费可以得一时快活，但一旦用歪了，会给自己造成很大伤害。一旦出现不好的苗头，最好的办法，赶紧控制自己消费，每月拿出一定金额还款，把银行的最低还款额还上，然后慢慢还上后，最好就不要用了。信用卡贷款利率很高，年利息是18%，还有滞纳金 。不按照最低消费额还款也行，也可以按照银行账单分期还款，这样分到每个月的利息就少了，还款压力就会降低。”

“如果自己没有自制力的话，最好就不要使用信用卡。每次消费大金额，银行会及时监控的，因此，银行肯定会有办法停掉你的卡，银联也会随时监控商家的。”

◎乱象背后

目前银行业在信用卡方面的竞争已经白热化，商家刷卡消费的返点成了信用卡发卡行最重要的收入来源。在获得商家返点之后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为70% 、20%和10%。信用卡每成功交易一笔，安装了POS机的金融机构就能稳赚商家返点10% 的收入。

就这样，POS机的泛滥成为银行业的一大漏洞。恶意套现公司往往以超市或商户的名义，向中国银联和商业银行申请POS机，但实际上他们既没有经营场所也没有任何商品，唯一的业务就是刷卡套现。按照中国银联的相关规定，商户只需返给发卡行及银联0.5%到2%不等的费用，剩下的差价就是这些套现公司的收入。高额的收入使得从事信用卡套现业务的公司数量越来越多，规模也越来越大。据了解，我国目前还未制定出有效的规定予以打击。 本版撰文/记者 李敏