银行表示：冒用他人身份办信用卡 目前尚难杜绝

    如今到银行柜台开个储蓄账户已经可以当场核实身份证的真假，为什么办理信用卡不能核实身份证？昨日，记者就此采访了银行、银联机构、征信公司等多家部门。 银行方面称，冒用他人身份办信用卡目前还无法完全杜绝。有关律师呼吁：办理信用卡审核程序应严格。

    冒用身份办卡 目前尚难杜绝

    招商银行信用卡中心有关工作人员介绍，他们银行是由信用卡中心的工作人员推广信用卡，同时，银行对申办信用卡也建立了严格审查制度，工作人员为客户登记资料办理信用卡，银行会对申办人的信息进行审核，比如审核客户的身份证、到客户公司实地了解情况、调查客户的信用记录等等。客户在填写信用卡申请书时，工作人员一定要客户留下固定电话。目前，银行已经形成了一套监管程序，严格审查每一名办理信用卡的客户。

    记者了解到，如今到银行柜台办理开户等业务，银行柜台有一部身份证识别机，当场可以识别申办人身份真假。同样是与银行有关的业务，为什么屡屡出现身份被冒用开办信用卡的事情？就此，一位不愿意透露姓名的某银行信用卡有关负责人介绍，没有一家银行要求客户必须到银行营业厅申办信用卡。银行的普遍做法是派人上门为客户登记相关资料后，回到银行再审核申办人相关信息，审核合格即可发卡。目前，还难以对冒用他人身份信息办理信用卡一事完全杜绝。

    银行内部监控 处理假冒问题

    招商银行信用卡中心这位工作人员介绍，对于一些市民身份证被冒用而遭人办卡情况，银行会予以调查，暂时将其账户挂起来。如果确认是银行的责任，银行将全权负责。对于一些信用卡被盗用，而遭他人盗刷情况，４８小时之内，银行会承担责任，并且会与刷卡商户取得联系，起诉商家没有尽到核对的义务。

    在采访过程中，所有的银行均表示，查实确实是被冒用身份办理的信用卡，由此引起的恶意透支、甚至被记录信用污点的，银行均会负责，无需客户还款，银行也会向人民银行递交资料，取消其不良信用记录。有的银行表示，而被冒用的身份信息，在他们银行内部，也将会成为重点监控对象。

    信用被记污点 提出异议处理

    据银联深圳分公司工作人员介绍，目前银联设定有两套完整的监控系统，一套是欺诈监测系统，一套是商户风险系统。一旦发现有商户ＰＯＳ机上账户交易可疑，客户信用卡为百分比交易或有大额整数交易，系统就会报警，届时发单机构将与商户进行核实。如果确定商户存在信用卡套现嫌疑，收单机构将收回商户的ＰＯＳ机。

    鹏元征信公司工作人员说，如果有客户发现身份证被盗用遭他人办理了信用卡，因其所引发的客户信用问题，公司会通过异议处理系统解决。客户需要携带身份证原件，向公司申请核实。公司会与发生银行、客户、公安机关取得联系，了解相关情况。如果确定客户身份被盗用，他们将消除客户的信用污点，但是该客户身份被盗用这一信息将会记录在案。

    律师称：银行应严格审核客户信息

    据了解，在２００８年４月份，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局等四部委联合下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》。通知中有明确规定，发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，银行卡账户应采取实名制。另外，如果有商户疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，收单机构可暂停商户的银行卡交易。

    广东广和律师事务所鲁楷认为，一些人因身份证被盗或遗失，而被他人冒用办卡所造成的损失，银行应该全权负责。现在银行开户比较严格，因此在办理信用卡时，银行也应严格审查、把关。虽然有人会拿着代办人的委托书前来办理业务，但也不能保障委托书不是伪造的。银行在为客户办理信用卡时，必须要求客户持本人身份证到银行办理，在办理过程中，还应审核客户的信用记录，严格办理程序。