家有学子——留学理财精彩专案第二期

    理财师简介：李梅 ，毕业于吉林大学会计系,2003年加入浦发银行青岛分行,曾从事大堂经理、前台柜员、后台银联调帐等岗位。2007年取得AFP资格证书。2008年从事理财经理岗位，并于2008年参加第二届市民理财节，被评为“最具亲和力”理财宝贝。

    [ 理财案例 ]

    连续的高温天气似乎已经让全国大部分地区的人们感受到了这个夏季的炎热，而比天气更加火热的是，各地高考分数线的相继公布以及即将开始的录取工作。

    无论在各大门户网站还是在报纸、杂志上，“高考”无疑是每年夏天最受瞩目的话题之一，因为凭借这一考，很多人将会改变自己的人生轨迹。不过，随着高校连年的扩招以及金融危机的影响，如今国内大学生的就业形势也变得日益严峻。

    在这样激烈的竞争和就业压力下，不少家庭干脆为子女选择了另一条路——出国留学，一是为正值学习黄金期的孩子开阔眼界，提高语言能力，二是借留学的机会使孩子充分感受文化差异，进一步完善知识结构，成为国际化的人才。然而，与国内每年几千元的高等教育费用相比，出国留学一旦申请不到奖学金，就意味着家庭将承担起这笔昂贵的经济费用，每年几万至十几万元不等的花费无疑成为了家庭财力的重大考验。

    对此，浦发银行金融理财师李梅提示留学客户，家庭一下负担起高昂的经济费用的确并不容易，但只要提前做好家庭理财的规划，通过合理的资产配置，积累一定的留学费用并不困难。然后可以通过浦发银行专为准备出国留学人士量身定制的金融服务产品——留学快车，（包括出具存款证明业务、出国购回业务、开具外汇携带证明、信用卡业务等一站式服务）实现留学梦想。

    【家庭案例背景】

    李先生是浦发银行一位卓信白金客户，是青岛某网络公司的经理，妻子李太太是某传媒公司人事总监，家庭月收入总计3万元左右。目前有一个5岁的儿子，夫妇俩计划将来孩子满18岁时，就送他去加拿大上大学直至硕士毕业，为此目前已经准备了70万元的教育经费，但是出于各方面的考虑，李先生夫妇希望能在现有的基础上对家庭资产进行合理的配置，寻求更好的收益。

    家庭财务分析：

    按照目前的市场调查，李先生夫妇的儿子将来在加拿大的读书费用大约需要116万元，以每年3%的成长率计算，到时则需要151万元。那么家庭目前除了已有的出国准备金，还有80余万元的教育费用缺口，同时现有的70万元都是银行存款，投资方式单一且收益低。

    【投资建议】

    通过沟通，我行专业理财人员为李先生家庭的留学计划出来了一些投资建议：

    ★定期定投：按照每月3万元收入计算，正常的月结余大约有2.5万元，建议将这部分资金中的60%采取定期定额的方式进行投资，这样李先生每月可以把15000元用于定期定投，通过长期稳定的积累，一般可以获取平均市场收益10-15%，那么9年的时间里可以积攒财富244万元左右，足以弥补通货膨胀给家庭带来的压力。

    ★债券基金：债券基金具有交易成本低，流动性强等优点，一般来说收益会在5-9%，适合中长期投资，投资比例占总资产的40%。

    ★银行理财产品：银行理财产品中建议购买一年期左右的信托理财产品，因为信托理财属于市场上比较成熟的产品，风险小，收益会在4-5%左右，属于短期投资，但灵活性稍差，可以和债券基金互为补充。存款，保留资产的10%，即7万元存入银行，做为流动资金以备不时之需。

    这样通算下来，再过9年到了孩子18时足以弥补留学时所需要的各项费用。

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    【点睛】

    浦发银行的留学快车业务是青岛分行专为准备出国留学人士量身定制的金融服务品牌，涵盖了出国留学所能涉及到的所有业务，为留学客户提供多样化的业务品种组合，能最大限度的为办理出国留学人士提供全方位服务。