长城保险金玉年金实现保险功能新跨越

    全能准备金 保险也灵活

    长城保险“金玉年金”实现保险功能新跨越

    青岛新闻网讯 谈及人寿保险，“生、老、病、死”是避不开的话题，这是人寿保险设计的初衷，也是受益人得到保险金的条件。

    有没有一种保险产品，能打破“生、老、病、死”的限制，在保险金的给付上给客户以更多的灵活性？ 近日，长城保险推出保本保息加保障的新型产品“金玉年金”，该产品首次运用“准备金”的设计，任何客户购买都执行统一费率，且自第二年开始就可以按照年缴保费的15%提取准备金，用途没有任何限制，保障功能也可任意搭配，堪称全能“准备金”。

    “准备金”实现保险功能新跨越

    考量一款金融产品，通常有三个要素：当期现金流出，远期现金流入以及远期流入的条件。简单地说就是，现在需要投入多少，未来能得到多少，什么条件下能得到这些。

    传统保险产品，远期现金流入的条件是特定保险事故的发生，即出现生、老、病、死等情况，才能获得保险金。对于客户来说，这往往是不确定的或比较远的预期，而非立竿见影的收益。

    “金玉年金”突破了生、老、病、死的束缚，以时间为条件领取保险金，并且从缴费第二年开始就可以领取，这笔保险金不限用途，20年或30年后客户还可以按照所交保费获得一笔满期金，这样的一种安排可以称作未来的“准备金”。准备金的标准，取决于当下对于未来的期许和目前能做准备的能力，想为未来准备多少就相应缴费多少。准备金可以一直领到保险期满，期满后，一次性领回所有已缴保费。可见，准备金的给付是以时间为条件的。灵活的给付条件和不设限制的准备金用途，使保险产品的功能得到扩展。

    全能“准备金”赋予客户更多自主权

    据悉，长城保险年初专门在客户中做了产品形态调查，倾听客户对产品的需求意见。调查显示，不管选择何种产品，大部分客户都倾向于坚持安全稳健的原则,将保本作为首要考虑的问题, 普遍希望产品保本、见效快，在经济形势不明朗的金融危机时期更是如此。

    金玉年金采用的就是一种保本保息又见效快的设计。它突出稳健保本的特色，放宽了客户获益的条件，还在此基础上使保险产品本身具有了极大的灵活性，客户在购买和规划自己的保障时拥有更多的自主权，成为名副其实的全能“准备金”。

    金玉年金的灵活体现在三个方面：一是投保灵活，30天到60岁的客户都可以购买，而且不需要体检等手续。二是购买灵活，金玉年金首次推出按“份”购买的方式，不区分客户性别、年龄，每份100元，客户可根据自己对未来的预期以及目前的能力，为未来攒下适合的准备金。第三，用途灵活，快速领取，第二年就领取，不管是做教育准备、购房准备、创业准备，还是重疾金、养老金准备，都根据自己的需要进行安排，没有任何限制。不领取则留存在生存金账户中，以日复利累积生息。第四、缴费期只有十年，资金压力小。而保障期间有20年、30年两种选择，除了按年领准备金外，期满时还可以一次领回所有已缴的保费。也可以理解为，本金完全有保证，还有确定的利息收入。

    高保障的全能“准备金”

    无论形态怎么变化，保险产品的保障功能仍然最主要的。在这一点上，“金玉年金”承袭了长城保险一贯坚持的产品的保障核心，并也同样体现出全能的特性。

    “金玉年金”本身的保障并不复杂，即身故和高残的保障。若保障期间，被保险人不幸身故或高残，受益人将按照所交保费扣除累计应领取的准备金以及保险单年度末现金价值的较大值的1.05倍，得到身故或高残保险金。

    最关键的是，“金玉年金”可以与任何主、附险组合，由客户根据自身需要进行搭配，与奥运奖牌的“金镶玉”有异曲同工之妙——金玉年金这个主险是个平台，是“金”，在主险之上，可以广泛搭配各种主险和附加险，形成全面保障，这一部分，如“玉”。

    比如，搭配附加重疾和保费豁免，可以成为理想的少儿险组合。少儿拥有这样的组合后，教育准备金、创业准备金、婚嫁准备金定期可见，身故保障金、重疾呵护金及保费豁免也科学合理。再如，搭配一款50、60岁领取的年金保险和附加重大疾病保险，可以成为理想的养老险组合，形成持续的收入，养老无忧，满期完全返本。

    金镶玉的搭配，不但保障费用更低，而且保障功能因组合变化而变化，形式多样，满足不同的目标规划。不论在哪一个关键时刻，都能充分体现保险产品“雪中送炭”的特性。

    记者了解到，长城保险长期坚持以客户需求为导向开发新产品，从2005年的DIY少儿险“爱相随”，到2008年的自助养老险“金禧年金”，都追随这个思路。此次“金玉年金”再次以简单易懂的形态，以及灵活的设计应对市场需求，必将得到更大范围的认同。（邵丹）