2007青岛金融十大新闻

       1我市首创农民创业贷款模式

       “金智惠民”全市推广

       今年3月份，针对农民在创业过程中缺少资金的现状，由市金融办、人民银行青岛市中心支行、市科协提出财政、金融、科技三位一体扶持农民创业模式——“金智惠民”。截至10月末，胶南市共发放“金智惠民”创业贷款12503万元，支持3747户农民和264位下岗失业人员创业。

       “金智惠民”创业贷款是我市首创的一种农民创业贷款模式。采用的是政府“搭台”、金融“唱戏”、科技“造血”方式，“金”即资金支持，财政设立专项基金对“金智惠民”创业贷款进行贴息，农村信用社对“金智惠民”创业贷款优先放款、实行优惠利率；“智”即科技服务，科技部门对“金智惠民”创业项目进行前期可行性评估并对贷款后的项目提供技术辅导。

       作为“金智惠民”试点，胶南率先建立了“蔬菜精品园示范基地”、海水养殖、特种动物养殖基地等5处“金智惠民”创业贷款示范基地。这些示范基地，均采取科技部门辅导，政府贴息给农信社，农信社为农户优惠贷款模式。

       2外资银行进入青岛

       青岛银行业形成中资行、外资行竞争格局

       2007年3月29日，汇丰、东亚、渣打银行青岛分行正式获得青岛工商部门颁发的企业法人营业执照。当天上午，汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司四家银行领到了上海市工商局颁发的《企业法人营业执照》。

       这标志着首批改制外资银行已正式取得了中国企业法人地位，并可以与中资银行以相同的身份从事包括国内人民币在内的各项金融业务。

       从此，市民到外资银行去存钱，不必再受100万元人民币的门槛限制。同时，除了简单存取款业务外，居民也可以到外资银行申请住房按揭及其后续推出的人民币投资理财等金融服务。外资法人银行向境内公民提供的金融服务也扩大到人民币、外币存款，人民币、外币住房按揭贷款，外币理财产品等。

       3借记卡ATM取款上限提至2万元

       多项措施缓解银行排队难

       5月20日，人行宣布，提高自动柜员机取款交易上限，借记卡在自动柜员机取款的交易上限由现行每卡每日累计5000元提高至2万元。央行此举可望缓解眼下银行排队等候时间过长的问题。招商银行青岛分行和建设银行青岛市分行积极响应人行号召，率先在岛城银行业中将最高取款限额调高至两万元，之后我市商业银行纷纷将取款上限作了调整。

       人行《通知》中还有多项措施有利于缓解银行排队现象，如个人需要通过储蓄账户办理转账结算时，银行可凭客户办理第一笔转账支付业务时在付款凭证上的签章将其活期储蓄账户转为个人银行结算账户，同时允许个人合法收入款项转入个人活期储蓄账户；扩大个人银行结算账户的跨行功能，个人无须在不同银行开立多个银行账户即可方便地办理各类结算；推广个人支票、银行本票业务，减少现金使用和“现金搬家”现象；完善信用卡还款业务处理、鼓励信用卡持卡人与其在同一银行或他行同名账户的绑定，实现自动还款；增加电子支付服务功能、改善居家服务等。

       4支票全国通用

       每笔金额上限暂定人民币50万元

       随着全国支票影像交换系统的调试完毕，6月25日起，我市的企事业单位和个人持任何一家银行的支票均可在境内所有地区办理支付，这意味着支票全国通用正式来临，真正实现“支票在手，走遍全国”。在此之前，支票基本上只限在同一城市范围内的支付结算。

       目前，人民银行规定的全国通用支票每笔金额上限暂定为人民币50万元。对于很多人担心的“空头支票”问题，人行出台专门措施对签发空头支票行为进行处罚，其中，签发空头支票或签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行依法处以票面金额5％但不低于1000元的罚款；以骗取财物为目的的，出票人还将被追究刑事责任。

       5青岛交强险实施一年表现出五特征

       车辆参保率上升近40％

       青岛市交强险实施一年来，总体态势良好，并表现出以下五大特征：一是车辆的参保率明显提升。与过去的商业三者险参保率相比，交强险的实施使车辆的参保率上升了近40％，大大提高了对伤者的救助效率。二是有效减少了交通事故的逃逸率。据交警部门不完全统计，交强险实施一年来，我市交通事故逃逸率同比下降了28％。三是减少了因交通事故而引发的民事、刑事纠纷。四是交强险的实施使交通事故的受害者能够得到更加快速有效的救治。五是大大节省了因交通事故的发生给车辆所有者造成的因处理交通事故而带来的一系列个人成本和社会成本。

       根据国务院2006年3月28日颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》的有关规定，经中国保监会批准，2006年7月1日起，在全国范围内实施机动车交通事故责任强制保险。机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

       6

       意最大银行入股青岛商行19.99％

       海尔集团仍是青岛市商业银行的第一大股东

       7月12日，青岛市商业银行迎来海外战略投资者的入股——意大利联合圣保罗银行购买青岛市商业银行19.99%的股份，这次收购也是意大利银行第一次涉足中国银行业的股权收购。

       为了适应新形势下银行业发展的需要，自2003年开始，青岛市商业银行就开始了引进国外战略投资者的前期准备工作。最后将意大利联合圣保罗银行作为首选谈判银行。经过4轮谈判，青岛市商业银行和意大利联合圣保罗银行在合作的重大事项上达成了共识。本次签约共涉及三份合同——《框架协议》、《合作协议》及《认股协议》。根据协议，意大利联合圣保罗银行以每股人民币2.6元的价格购买青岛市商业银行19.99%的股份。此前，青岛市商业银行通过发行新股将其注册资本从人民币11亿元增至约人民币20亿元。意大利联合圣保罗银行收购完成后，海尔集团持有约28%的股份，仍然是青岛市商业银行的第一大股东。

       7

       9家银行联合贷款65亿元

       助力海湾大桥建设

       11月1日，我市有史以来组建的贷款金额最大、参与银行最多、社会影响最广、银行综合授信最高的一个银团项目——青岛海湾大桥项目银团贷款举行签约仪式。

       青岛海湾大桥项目是我市近年来最大的交通基础设施投资项目，总投资近100亿元，其中申请银团贷款65亿元。2007年5月28日，中国工商银行青岛市分行以银团牵头行身份正式对外发送了第一份《银团贷款邀请函》，全市各家银行机构均积极参与回复，最终确认由9家银行共同组成项目银团：牵头行——中国工商银行青岛市分行；银团参与行——中国农业银行山东省分行营业部、中国建设银行青岛市分行、交通银行青岛分行、招商银行青岛分行、中信银行青岛分行、中国银行山东省分行、中国民生银行青岛分行、兴业银行青岛分行。

       8

       青岛企业年金全部移交“专业管家”

       自动移交、自主移交、整体移交三种模式平稳过渡

       11月30日，青岛市企业年金移交签约仪式正式举行，至此，我市原有企业年金移交工作顺利完成。

       我市从1994年开始进行企业补充养老保险试点工作，1996年出台《关于建立企业补充养老保险的意见》，开始正式实施补充养老保险制度。目前，全市累计有1440户企业、4.2万职工参加补充养老保险，共缴纳基金2.8亿元，已支付1万名离退休或终止劳动关系人员3500万元，现有在职职工人数3.3万人，基金滚存结余2.58亿元。

       按照国家劳动和社会保障部要求，在2007年年底前，将由社会保险经办机构管理的原有企业年金，移交给具备资格的机构管理运营。在移交过程中，我市本着因地制宜、平稳过渡、促进和谐、先移交后规范的原则，制定了分类移交办发，采取了大企业自主移交、已有年金制度的企业自动移交、除此之外的中小企业整体移交三种办法。青岛企业年金全部由专业理财管家进行管理运营，年金发展掀开了崭新的一页。

       9

       我市首次召开全市企业上市工作会议

       五年内上市企业增量保30争50 累计融资300亿元以上

       12月14日，市政府召开全市企业上市工作会议。会议提出，市委、市政府已确定了今后一段时期推进企业上市的工作思路——实现一个目标，提高两个比重，突破三个重点，推进五个结合。实现一个目标，即今后五年全市境内外上市公司确保新增30家，力争50家。提高两个比重，即提高直接融资比重，到2012年，累计融资额达到300亿元以上，直接融资比重达到5%以上，同时提高股票市值占GDP的比重，争取这两个比重跻身国内先进城市前列。突破三个重点，即突破服务业企业特别是现代服务业企业上市；突破中小企业上市，争取更多的企业进入中小企业板和创业板；突破县域企业上市，突出抓好农业龙头企业上市。为实现这些目标，我市将着力推进五个结合，即政府引导与企业自身努力相结合、市和区市两级并抓相结合、直接上市与间接上市相结合、IPO与再融资相结合、企业自律与外部监管相结合。

       10

       我市首只短期融资券成功发行

       交通银行开青企短债融资先河

       由交通银行主承销的青岛前湾集装箱码头有限责任公司5.5亿元短期融资券12月20日在银行间债券市场成功发行。此举填补了我市在短期融资券市场的空白，首开青岛优质企业短期债务直接融资先河，实现了我市企业在银行间债券市场进行债务融资的新突破，一向沉寂的青岛企业短期债务直接融资市场开始破冰。

       短期融资券是指企业依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券据。尽管目前越来越多的大企业正把直接融资的目光瞄准短券市场，青岛的短债融资却一直徘徊不前，没有一只短券问世。

       业内人士认为，在我市首只短融券发行中，交行专业化的服务团队、专业化的服务水平、丰富的短券承销经验、广泛的银行间市场影响力和强大的包销能力等也藉此得到了全面的检验，品牌效应愈发凸现。

       2007年百姓理财十大“关键词”

       关键词之一

       财产性收入

       事件：“财产性收入”写进十七大报告

       点评：让老百姓拥有更多的财富。

       关键词之二

       CPI

       事件：CPI涨幅连续9月超警戒线

       点评：存款仍然是“负利率”。

       关键词之三

       加息

       事件：一年之内加息6次

       点评：加息让你学会算理财账。

       关键词之四

       人民币升值

       事件：年内人民币对美元升值5%

       点评：汇率避险可用非金融手段。

       关键词之五

       QDII

       事件：甬发售银行系、基金系QDII产品

       点评：能享受全球资本市场成果。