据新华社电 业内人士认为，在当下楼市供求关系紧张、房价进入上升通道的情势下，“紧缩”房贷身兼二任：长期可控制银行房贷风险，短期可挤压部分楼市泡沫。但楼市既有格局难以因此彻底改变。

　　控制银行风险

　　挤压楼市泡沫

“有些地方的房价实在高得离谱，央行、银监会出台房贷指导意见对于控制信贷风险有好处。”深发展上海分行黄浦支行的龚行长说。

多位银行业人士认为，提高第二套按揭住房首付最直接的动因有二：一是今年以来，房价涨幅过大、涨速过快，房贷风险不断积累、逐渐加大。二是由于今年楼市持续火热，大多数商业银行在七八月份就完成了全年的房贷指标，现在“回笼多少贷款才能放出多少新贷款”，因而房贷从紧也就是自然而然的事。“原来首付比例较低，借助房贷杠杆，不多的自有资金就可以炒多套房，首付提高后，相同资金可按揭的住房套数会减少。楼市泡沫可能因此得到部分挤压。”

　　有利缓解供求

　　效果可能有限

不过，也有业内人士指出，紧缩房贷可以约束部分购房需求，这在目前房地产市场仍是供求紧张的大环境下，对于缓解供求关系是有利的，但效果有限，给楼市带来全局性影响的可能性不大，对于房价也不会产生直接影响。

收紧房贷只能遏制依赖信贷杠杆、买进卖出赚取差价的投机行为，对于以自有资金购房的投资行为则没有影响。对于那些原本不具有购买力、但因房价飞涨而被裹挟进购房大军中的恐慌性购房者，提高第二套房首付是个好消息。他们可以暂时放下心来，因为银行提高首付针对的是第二套房按揭房，对于第一套自住房贷款无碍。

　　囤积土地和房源

　　开发商难获贷款

通知在重申原有房地产信贷调控政策的同时，重点调整和细化了房地产开发贷款和住房消费贷款管理政策。其中规定：不得对囤积土地、囤积房源的房地产开发企业发放贷款。对此，央行和银监会有关负责人说，针对近期房地产市场上出现的囤积土地、囤积房源、恶意炒作、哄抬房价等问题，《国务院办公厅关于转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》明确提出要加大对闲置土地的处置力度，切实整治房地产交易环节捂盘惜售、囤积房源等违法违规行为。　

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　　第二套房以家庭为单位

第二套房是以个人为单位还是以家庭为单位认定？多家银行的有关负责人表示，不论是从央行和银监会的通知精神，还是从大部分银行既有的操作程序看，都是以家庭为考量单位。

深发展、光大银行、浦发等银行的有关负责人都告诉记者，他们一直以来都要求房贷申请人填写婚姻状况和配偶信息，然后在全国联网的央行征信系统里查询夫妻双方的信用状况。如果其中一人已经贷款买房，就会认定为是第二套以上住房。只不过在这次的政策出台前，各银行对第二套住房没有特殊规定，基本是对第三套以上住房提高首付和利率。另外，银行人士指出，银行对贷款者有严格的还款能力要求，老人和孩子一般不能作为独立借款人。针对已经还完贷款以及用公积金贷款买房的人再贷款买房的情况，有关人士告诉记者，目前还没有看到这么具体的规定。