在现在的年轻人中，活跃着一大批时尚的“月光族(将当月的收入全部花光)”。当一对“月光族”男女走到一起后，还会衍生出“月光家庭”。由于花钱随意，这样的家庭往往在月初时尚潇洒，月底却捉襟见肘，购房买车等添置大件商品的计划只能年复一年推迟。

　　“月光族”该如何正确理财才能使 自己置业无忧、养家不愁？理财专家建议，20—35岁的年轻人在实施置业理财计划时，可以以五年为一个周期，有步骤地分三个阶段进行。

　　一部曲：“月光族”变“首付族”

　　“月光族”案例：今年25岁的周航，大学毕业后在市区某公司做行政工作已有2年，月薪1500元，是典型的“月光族”。今年初，当他开始盘算买房时才发现，自己工作2年后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首付款都承担不了。

　　理财专家点评：其实，“月光族”的真正问题并不在于收入的高低，而在于如何安排自己的收入。很多年轻人认为，“钱是挣出来的不是攒出来的。”但是，“不积细流无以成江海”，广开财源自然是好事，但节流才能更主动地把握住今天有限的资金。

　　“月光族”变为“首付族”的理财法宝，是要掌握自身收入状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会遭遇周航那样望楼兴叹的苦恼了。

　　二部曲：“供房族”变“理财族”

　　“供房族”案例：30岁的顾先生是市区一所学校的教师，2004年8月，他以按揭方式买了一套总价值20万元的商品房，随后结婚。顾先生表示，新婚后的“二人世界”过得并不惬意，每个月都被供楼贷款弄得手头很紧，变成了一个痛苦的“供房族”——“按时付款，揭不开锅”，日子过得非常拮据。

　　理财专家点评：像顾先生这样的“供房族”，多数存在一个通病，就是申请购房按揭时预算不充分，申请的贷款额过高，而按揭年限短，导致月还款额负担重，几乎占家庭月收入七成以上。月收入不是很高的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入的五成，否则就会影响正常的家庭生活。按揭置业不只是简单的供房或“每月还款”，而是一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言十分重要。置业者应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。

　　此外，25—30岁之间的年轻人置业时不宜好大喜贵，应抛弃一步到位的思想，根据自身所能承受的经济负担来抉择。尤其是在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款，造成日常生活开支被迫压缩，降低自身的生活质量。

　　三部曲：“置业族”变“投资族”

　　“投资族”案例：刚刚过完35岁生日的梁小龙发现，自己现在位于大南街的住房已经无法满足生活需要，他准备卖掉现有房屋，再买一套新居。可他听朋友分析说，他现有的房子仍有很大的升值潜力，卖掉不划算。但旧房若不卖，买新房需投入的资金比较多，很容易增加家庭经济负担，梁小龙陷入了举棋不定的境地。

　　理财专家点评：事实上，梁小龙现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常遇到的问题。而梁小龙所希望的两全其美的解决方法，也是可实现的。近几年，各大商业银行、按揭机构相继推出许多购房按揭金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似梁小龙这样的置业者来说，可考虑“押旧买新”贷款业务，从而解决买新房的资金问题，还可将旧房出租，以租养供。