“房子可以按揭，车子可以按揭，娶老婆能按揭吗？”这是参加工作五年的大学生小王在自己的MSN上留下的个性签名，现在小王的疑问有了肯定的答案，只要小王拥有信用卡，就可以通过各家银行信用卡中心推出的消费分期付款业务来实现他“按揭娶老婆”的梦想。他不但可以通过分期付款来 搞装修、买家电，甚至还可以通过旅游免息分期付款服务带着新娘去度蜜月。

　　“分”的理由

　　明天的钱享受今天的生活

　　日前，建设银行青岛市分行推出了其龙卡信用卡消费分期付款业务，消费者想要买什么商品、到哪里购买都由自己说了算，只要一次性刷卡消费满1000元以上并不超过其享有的信用额度，就可以在持卡人刷卡消费两天后至账单日前三天，申请分期付款业务，持卡人可选择按3个月、6个月或者12个月将消费金额分期，然后在约定期限内按月偿还。

　　随着申办信用卡门槛的降低，越来越多的人可以“用明天的钱来享受今天的生活”了，除了建行，目前招商银行、交通银行、中国银行等均推出了各具特色的信用卡免息分期付款业务，像小王这样“资”力尚浅的年轻人成了银行要争取的目标客户群。不过业内人士也提醒持卡人，虽然很多银行推出的信用卡分期付款是免息的，但免息不等于免费，银行是要按月收取手续费的，因此准备选择分期付款购买大件商品的持卡人必须仔仔细细地算笔账。

　　“不分”的道理

　　免息分期付款不免费

　　信用卡任意分期付款虽然方便了持卡人的超前消费，但也增加了持卡人的刷卡成本。这种免息不免费的任意分期付款，带给持卡人的好处是“一次性付款压力减少了”，但还款总负担会加大的压力也不能忽视。比如建行3个月、6个月和12个月每月分期手续费的费率为0.7%、0.6%和0.6%，如果持卡者购买了一件3600元的家电，申请的分期数为12期，其手续费费率为0.6％，则每月还款金额为321.6元，即持卡人每月除归还300元本金外，还需支付21.6元的手续费，一年下来是近250多元的支出。

　　据银行人士介绍，信用卡任意分期付款业务的实质是简略了贷款手续的消费贷款，其手续费也与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款的利息相当，也有的银行可能高于正常的消费贷款利率，但都远远低于信用卡18%的年透支利息，因此在选择分期付款时，持卡人也要学会货比三家。

　　专家观点

　　量入为出为原则

　　中国银行相关人士告诉记者，银行推出信用卡分期付款业务并不是鼓励持卡人超出收入承受能力的消费行为，量入为出是个人理财的基本原则之一，年轻人更应该珍惜劳动所得，合理安排自己的支出，珍视个人信用。

　　信用卡分期付款业务也可以视作一种理财工具，来解决两项生活实际问题：一是提高短时间内的资金流转效率，例如像以上正方所谈到的，在购房装修之外分期承担采购家电的大笔开支，及时享受生活之乐，又减轻了短期资金困难；二是避免消费打乱投资节奏，例如在证券、黄金等投资市场上行的时候，降低大笔开支的现金需求压力，提高资金收益率。 记者 刘兰星