堵住非法吸收公众存款“黑洞”

    随着市场经济的发展，一些犯罪形式和犯罪手段也在不断翻新。非法吸收公众存款罪，便是一种新型犯罪，其涉案受害人员多、案值大，往往会给受害人造成巨大的财产损失，给社会带来不稳定，严重扰乱金融秩序，应引起有关部门的重视。

    ［案情 分析］通过对市南区人民检察院近3年受理的20余起非法吸收公众存款案件调查分析，发现当前非法吸收公众存款案件呈现如下特点：一是利用相关领域从业人员“便利”条件作案的比率较高。有不法分子急需资金，便与在金融系统的“熟人”合伙实施非法吸收公众存款，以此取得存款者的信任。如史某某因为经营的商店需要资金，找到在某银行分理处工作的吕某某，吕某某为从中谋取私利，便利用在银行工作的便利条件为史某某非法吸收公众存款。二是单位犯罪占有较高比例。个别单位因为发展急需，在筹不到资金的情况下，便以单位名义非法高息吸收公众存款。如刘某某是某百货大厦的总经理，为了扩大单位资本，促进商品销售，便策划了存款让利销售，以此方式非法吸收公众存款。三是虚构事实，以高额利息为诱饵。为了能吸收到存款，不法分子一般会许诺给予存款者较银行同期利率高得多的利息，并在开始时按时返还本息。如吕某某非法吸收存款的利息达月息2％，一些存款者为能取得较高收益，开始试着将钱小量存入，在得到预期利息之后就放松了警惕，有的甚至动员亲朋好友一起参与，欲图谋取更多收益。四是非法吸收公众存款行为和诈骗行为有密切关联。实施非法吸收公众存款的不法分子中，有些人初衷是为事业发展快速融资而出此伎俩，殊不知因为要背负较高利息，往往会适得其反，所收存款中的相当一部分款项支付了利息，继而欲罢不能、形成恶性循环，只能吸收更多存款来填补越来越大的亏空，有的人为了逃避责任竟席卷钱财逃之夭夭、形成了诈骗犯罪。五是涉案受害人员多。如吕某某非法吸收公众存款一案涉及被害人员20余人、单位3家；齐某某非法吸收公众存款案涉及被害人员更达上千人以上、非法吸收公众存款数额更达3.2亿余元，案发后应当支付而未支付的资本金达到了1.7亿余元，有人将家庭全部存款都搭了进去，本想取得较高的收益，谁知却血本无归。

    ［对策建议］如何遏制非法吸收公众存款犯罪？检察机关有关人员结合办案实践提出以下预防对策：一是健全有关行业和单位的管理制度，净化社会环境，加大对非法吸收公众存款的打击力度。在上述案件中，有关行业和单位内部管理机制不健全，给了犯罪子可乘之机，如某银行工作人员吕某某在收取存款后账外循环，单位在相当长时间内竟浑然不觉，使其犯罪得逞；另外，有些制假行为也为此类犯罪起到“帮助”作用，如史某某在作案时找到公章制假者、伪造了市北区某模具厂的公章，为其非法吸收的公众存款作担保，使其非法行为更有了欺骗性。二是加大法制宣传力度，进一步增强群众守法遵规意识和防范意识，存款要通过合法、正规渠道。非法吸收公众存款犯罪的发生，除犯罪分子狡猾、其精心布局的陷阱具有欺骗性外，受害人的重小利、轻信、盲从，因朋友、熟人牵线便不辨存款渠道是否正常规范，也是此类犯罪得逞的一个重要原因。言兼傅秀珍王宇宏