“在济南，５００万市民仅有７０多个注册理财规划师在服务！”这是中国注册理财规划师协会秘书长赵良博士在山东首届理财高峰论坛上透露的。一方面市民有巨大的理财需求，另一方面是具备专业资格的理财师寥寥无几。作为储蓄过万亿的储蓄大省，山东金融机构服务的“理财缺口”凸显 出来。

　　统计数据显示，上半年，全国储蓄过１６万亿，山东省储蓄存款首次突破１万亿大关，余额达到１０００７．３亿元，以山东省９０００多万人口计算，人均储蓄突破了万元。山东人的储蓄占了全国的十六分之一，但是大量的储蓄沉睡在银行里不是好事。广大城乡居民为什么不用来理财，来达到增值保值规划财富的目的呢？

　　市民在理财时时常有这样的困惑，手里的资金要保值增值，想找风险比股市低些、收益比银行储蓄高些、回报可以一目了然的标准化品种投资，可选择的余地却不多。国债一眨眼就卖完，货币市场基金又风光难再，该买什么好呢？

　　理财市场上从来不缺乏资金，缺少的是创新的产品。赵良博士认为，储蓄率过高一定程度上显示了人们理财意识的薄弱，但是关键是国内金融机构理财业务不成熟。花旗银行、渣打银行、大都会保险公司等众多国际金融机构，他们的企业理财、个人理财业务已经占了总业务的４０％。而目前我国的金融保险业的企业和个人理财业务，只占总业务额的５％。

　　赵良直言不讳地指出，现在的许多金融机构滥用理财概念，他们打着为客户理财的幌子，实际在营销自己的金融产品。为客户理财是假，卖自己的产品是真。真正的理财师应该站在客户的立场为客户提供全面的理财规划，而不应该仅以销售理财产品为目的，而应该提供更多的个性化金融服务。但是，目前真正独立营业的注册理财师在社会上很难生存，他们往往栖身在金融机构，靠为金融机构叫卖理财产品生存。