近日，《生活》法制热线88258642接到经营广告公司的张先生电话，说他的哥们小刘正准备贷款买房子，但因为没有正式工作，所以希望他帮忙开个收入证明，证明小刘在他的公司里担任设计师，每月收入不菲。张先生说自己非常想帮朋友，只是不知道这么做，会不会有风险？

&n bsp;   记者调查

    在这几年房地产交易活跃的情况下，不少人选择了按揭贷款的方式来圆自己的住房梦。而其中，收入证明是必不可少的一项文件。但由于银行为了规避风险，并保证贷款人能有足够的生活费用，对收入有一定的限制条件。如建行目前就要求房贷在购房者每月收入中不得超过50％。在这种情况下，有些单位就为员工开出了与其实际收入不符的证明文件，甚至于像张先生那样为根本不是自己公司员工的人开收入证明。而同时记者发现，并不是所有的贷款人都是为了解决自己居住问题贷款，其中有一定数量的购房者是在投资房地产。

    不少以虚假证明买房的人表示，自己只是以自己房子抵押而已。如果自己还不上款的话，那银行就拿自己的房子拍卖，不存在别的问题。而银行界人士明确反对这种做法。一位银行界人士指出：现在银行对住房贷款审查非常严格，一旦查出有虚假证明，是不会发放贷款的。另外，个人的诚信度也会因此受到很大影响。

    律师观点

    那么从法律角度来看，这种出具虚假收入证明的行为究竟要担多少责任呢？

    北极之星律师事务所张庆华主任表示，房屋抵押贷款主要是以自己购买的房屋作为抵押物，从银行贷款。这里面主要涉及了购房者与银行之间的一种债务关系。一般来说，当出现购房者没有能力还贷时，银行首先会通过对抵押物的变现来挽回自己损失。现在的房地产市场情况，与七成按揭的数量，基本能保证房屋本身价值可以抵消债务。在这种情况下，购房者与银行之间的关系很简单，也不会牵扯到虚假证明的问题。

    然而房地产市场上，还存在一种可能，即抵押的房屋变现后其价值低于购房者从银行贷到的款项。这种情况下，就必须由购房者的其他财产来偿还银行债务。如果，购房者没有其他财产，就要用其收入来偿还，直到还完为止。在此情况下，开出虚假收入证明的单位就要承担过错责任。因为，虽然银行不是因为贷款者的收入作为惟一的参考标准，但仍要参考收入。同时，主观上，单位没有有意识要从银行骗取贷款的意图，因此开出虚假证明的单位就负有一定的过错，这个责任的具体大小则要由法官来判定。

    当然，如果一开始开出虚假证明就是为了从银行骗取贷款，那就涉嫌了诈骗，这是属于刑事犯罪。毫无疑问要追究到底的。

    记者观点

    采访中，几位司法界人士都表示，只要不是蓄意诈骗，那单位的责任不会太大。不过，这么做确实有悖诚信原则。明明是开出了与事实不符的虚假证明，为何却不能受到一定程度的限制与责罚呢？也许这并不意味着司法存在漏洞，毕竟法律有自己的考量。不过，在我们的生活中，这么做受到伤害的不只是银行这样一个机构，或者是一个企业。真正被欺骗，别蔑视的是我们的诚信，我们的原则。在更大范围内，我们不可再相信的事物又增加了一条。所以，即使不会受到法律制裁，也希望这些能够开出证明的管理者们，为社会诚信开出一份合格证明。记者李峥