房贷提息引发市民还贷疑问，业内人士昨建议：新政策影 响有限提前还贷需谨慎

　　“个人商业房贷利息提了，我们提前还贷划算吗？”

　　早报昨日报道了央行提高商业银行自营性个人住房贷款利率的消息后，不少市民给早报打来电话，反映自己的疑问。昨日，记者采访岛城银行界人士了解到：根据规定，3月17日以前签订贷款合同的市民还贷，可执行原贷款利率到明年1月1日，市民急于提前还贷不一定划算。

　　政策调整有时间界限

　　“刚贷款买了房，利率就上调了！”昨日，刚刚在本月15日贷款买房的市民徐先生看到房贷利率上调的消息后，连连感叹自己“点背”。

　　针对徐先生这种情况，岛城一家国有银行个人房贷部的负责人在接受记者采访时却说，徐先生应该“庆幸”，他还不知道自己已经幸运地赶上了利率调整的“末班车”。据该负责人介绍，根据有关规定，徐先生在2006年1月1日前可以按照利率上调之前的“老”利率还贷。“仅仅提前了两天时间，徐先生就为自己节省下了好几百元。”

　　据介绍，根据目前银行和贷款人签订的房贷合同规定，遇到利率调整的情况，“老贷款”应该从利率调整的第二年1月1日起上调利率。而从昨日开始办理的新房贷，则要按照新利率计算。所以，徐先生的房贷利率要到2006年1月1日才上调。也就是说，从3月17日（商业银行个人住房贷款利率上调之日）到明年1月1日这9个多月的时间里，徐先生依然可以按照原来的房贷利率还贷。

　　分析 两天“省”下540元

　　两天的时间差，到底能让徐先生省下多少钱？该负责人给记者算了一笔“经济账”。徐先生15日在李沧区政府附近，花20余万元买下一座70平方米的二手房，其中银行要求他交30％首付款即6.2万余元，其余14.5万元为个人房贷，分15年还清，房贷合同年利率为5.31％，月供1215元。

　　如果徐先生在利率调整后贷款，并按照央行规定的新利率下限也就是年利率5.51％计算，徐先生的月供将变为1275元，比老房贷要增加60元。“徐先生提前两天贷款，9个多月总共能为自己省下540元！”

　　建议 提前还贷需谨慎

　　虽说徐先生因提前两天借贷，省下一些钱，但利率上调还是让他的还款总数增加了60×（180个月－9个月）＝10200元，如果在年底提前还贷，不就省下1万多元吗？看到专业人士的精打细算，徐先生有些无奈：“要是能提前还上贷款，我买房时也用不着去银行贷款了。”

　　针对商业银行个人住房贷款利率上调后不少市民准备提前还房贷的想法，专业人士建议：并不是所有的房贷提前还都划算。

　　据专业人士介绍，近期房地产价格涨幅持续高位运行，涨幅远高于其他各类物价指数，房价过快上涨，隐含了潜在的金融风险。因此，此次利率调整，是有关部门从调控需求入手，引导社会对未来房地产价格形成较合理的预期。也就是说，此次房贷利率调整针对的是房地产行业，并非是普通购房者。另外，此次利率调整的幅度并不是很大，房贷月供增加几十元，对普通贷款人来说，都在可以承受的范围之内。

　　专业人士建议：如果市民手中的资金宽裕又没有好的投资方式，提前还贷是种不错的选择；如果市民经济状况比较吃紧的话，还需谨慎行事，以防把所有钱都用来还贷日后紧急用钱时出现麻烦。记者刘延青

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　　公积金贷款利率

　　昨日相应上调早报讯“个人住房公积金贷款也相应上调0.18％。”记者昨日从中国人民银行青岛中心支行获悉，央行昨起上调商业银行个人住房贷款利率的同时，也上调了个人住房公积金贷款利率。具体标准为：5年（含）以下贷款由现行年利率3.78％调整为3.96％；5年以上贷款由现行年利率4.23％调整为4.41％。

　　另据新华社消息，央行有关负责人昨日在谈到调整商业银行自营性个人住房贷款利率及个人住房公积金贷款利率时表示：为充分保障借款人的合法权益，各商业银行应与借款人协商确定住房贷款利率计结息方式等合同要素，并在合同中明确列示，保证借款人享有充分的知情权。（记者 刘延青）