作为青岛市商业银行行长，张广鸿认为，岛城惟一的地方性商业银行—青岛市商业银行应坚持立足于地方经济、立足于中小企业、立足于城市居民的战略选择。正是因为如此定位，几年来，青岛市商业银行先后投放信贷资金100多亿元支持民营及中小企业，与许多民营企业建立了良好的业务合作关系，成为他们眼中 可以值得信赖的朋友。

    100多亿信贷资金投向民企

    记者：近几年商业银行在支持民营企业方面做了哪些工作？

    张行长：经过几年的探索，我们商业银行把自己定位于立足于地方经济、立于中小企业、立足于城市居民。在与中小及民营企业的业务合作过程中，我们充分认识到中小及民营企业的发展潜力，把支持民营经济置于重要位置，根据其经营规模、经营方式、资金运营规律，适应其融资需求，扩大对中小及民营企业的融资规模，建立了一批忠诚度高的优质客户。

    近年来，我们不仅推动了民营企业不断发展壮大，同时实现了银企双赢。自2000年以来，我们先后投放信贷资金100多亿元，用于支持中小及民营企业技术改造、产品升级、市场扩张，占全部信贷投入的68％，目前我行中小及民营企业客户数量占全部客户的98％。与红领服饰、正进集团、洁神集团、电度表厂、孚德鞋业、华金集团、美好巾被、福日集团、喜盈门集团、神龙达实业、广源发集团、康大外贸集团、六合集团等一大批中小及民营企业建立了良好的业务合作关系。

    开辟民营企业融资绿色通道

    记者：规模小、发展差异大是民营企业普遍的特点，“金额小、需求小”却是他们的普遍融资需求，这种情况下如何开辟民营企业融资的绿色通道？

    张行长：我们坚决摒弃针对中小及民营企业的“歧视待遇”，无论性质如何，在客户选择上一视同仁。我们每个信贷员都有一个明确的指引目录，上面清晰地列着客户选择的标准与要求，是否符合贷款条件一目了然，这样可以减少无用功，只要符合贷款条件，我们立即就可以办手续。我们开辟了中小及民营企业融资“绿色通道”，对于符合条件的特急业务，给予最快捷的服务。在控制风险的基础上，我们还形成了一个有梯度的客户群体，包括重点支持民营企业发展高科技、高附加值产品，参与国际市场竞争，取得更好的效益；加大对农业产业化龙头企业、物流服务、商贸服务和旅游等服务企业的支持力度，扶持一批成长性较好、信用观念强的小型民营企业；支持一批有实力，效益好的大中型民营企业；发展一批贡献大，信用度高的核心民营企业。

    针对中小及民营企业规模较小，发展差异大的特点，我们在提供贷款、银行承兑汇票等传统金融服务的基础上，积极探索新型的服务手段，加强产品创新力度，不断为企业提供个性化、专业化、灵活多样的金融服务：开展保兑仓业务、应收账款质押业务、仓单业务、贸易融资、打包放款、签发信用证、法人按揭业务等新型业务；积极开展票据业务，在做好银行承兑汇票签发、票据贴现等传统票据业务的同时，支持具备一定实力、信誉良好的中小及民营企业签发商业承兑汇票业务，增加融资手段。

    针对中小及民营企业融资需求“金额小、需求急”的特点，我们推行限时服务，加快审批速度，提高办事效率，最大限度的为其提供更快捷的金融服务。我们还有一个特别的优势，就是业务机构扁平化、一级法人的管理体制使我们在业务审批上速度更快、效率更高。

    民营企业还需练“内功”

    记者：作为一位银行行长，如果坐在您对面的是一位民营企业家，如果他手头有一个很好的项目急需资金，想从咱们银行贷款，您有什么忠告？

    张行长：我一直认为，民营企业融资难的原因是多方面，这其中包括银行自身的原因，如需要完善信贷管理制度，创新金融产品等；也有民营企业自身的因素，如现在大部分中小及民营企业发展存在很大的缺陷，比如说公司法人治理结构不完善、财务管理不规范、公司经营情况不够透明等，这些在很大程度上造成了中小及民营企业“融资难”的现实。

    一个民营企业，发展到一定阶段，必须完善公司法人治理结构。企业应建立股份制或者股份合作制，一方面企业可以得到相对理性的发展，另一方面可以最大程度上分散经营风险。相同条件下，银行会倾向于为法人治理机构完善的企业给予信贷支持。

    一个民营企业，也不必囿于银行贷款这一条融资渠道。银行在支持中小及民营企业发展的同时，必须充分考虑到风险的控制，不可能全部承担风险。企业应该争取拓宽融资渠道，比如说发行企业债券、利用二板市场上市、运作补偿贸易、项目融资、租赁等多种方式，满足自身发展的融资需求。

    民营企业还要提高资本金比例。企业应从自身考虑是否有实力取得贷款，是否有能力偿还贷款。融资资金与自有资金应该有合适的杠杆比例，银行不可能为企业所做的无本生意承担与收益不匹配的风险。企业还要从自身出发，树立竞争意识，加强企业技术改造和产品更新；不断加强企业经营管理水平，优化企业内部管理结构。

    民营企业一定要树立良好的信用观念。当前，全国性的征信活动正在进行之中，企业的信用状况将直接与民营企业家的信用记录紧密联系，一旦失去信用，意味着将永远失去银行、社会的信任。因此，企业应该尊重银行债权，杜绝逃废银行债务，真正在社会上树立起中小及民营企业良好的外部形象，为自身赢得高标准的金融服务待遇创造有利的条件，也为能够持续获得银行支持打好基础。本报记者傅军