个人金融服务方案/营销经典案例第一期

    赵晓波，个人信贷部产品经理，青岛大学会计专业，10年银行信贷工作经验。曾系交行授信管理部贷款审查员、支行科级客户经理。2008年12月，加盟浦发银行青岛分行个贷部。

    上海浦东发展银行青岛分行“小港湾”改造项目个人住房按揭业务服务书

    上海浦东发展银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、于1993 年1月9日正式开业的股份制商业银行，总行设在上海。经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东发展银行于1999年获准公开发行Ａ股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市，成为全国第一家正式挂牌上市的股份制商业银行。浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”，截至2009年3月18日，浦发银行人民币一般性存款余额突破“万亿元”大关！良好的业绩和诚信经营的声誉使浦发银行业已成为中国证券市场中一家备受关注和尊敬的上市公司。

    上海浦东发银行青岛分行成立于是总行直属的一级分行，自2003年3月27日开业以来，秉承“笃守诚信、创造卓越”的浦发理念，注重发挥自身经营优势，突出上市银行的经营特点，以国家宏观调控政策和国际上较好的商业银行运营指标为指引方向，通过经营理念的和谐统一、资产负债的有效扩张、业务结构的优化调整、机制体制的系统再造、机构网点的稳妥布局、人力资源的价值提升，努力实现科学、平衡、有效的发展。

    截至2009年一季度，青岛分行本外币各项存款余额为129亿元，本外币各项贷款余额115亿元，实现利润4931万元，国际结算业务量6.69亿美元，该行共有270名员工， 9家支行及“联体式”自助银行，自助设备网点44个，在社会各界和广大客户中赢得了良好的口碑，树立了浦发银行的良好市场形象和社会形象。

    “和记黄埔”地产（青岛）有限公司和青岛小港湾旅游开发建设有限公司联合以26.9亿元的价格成功竞拍青岛小港湾区域改造项目改造工程，是青岛“环湾保护、拥湾发展”战略的第一组团，将改造后的小港湾定位于可以与香港维多利亚湾相媲美的新滨海旅游休闲区。小港湾规划改造范围为：北起六号码头、南至市北区行政区界、东至冠县路、西至海边所围合的区域。占地总面积386206.7平方米，规划建筑面积为1154758平方米，规划容积率为2.99。青岛市将小港湾改造工程列入了2009年全区20个重点工程大项目之一。这允分证明了这个项目的发展前途与和记黄埔非凡的投资眼光。

    为了更好的配合贵公司改造项目的销售，我行特量身为贵公司制定个人住房贷款按揭服务方案：

    ◆快捷的审批周期:如资料齐全，3个工作日内完成抵押放款。

    ◆专业服务团队支撑：“小港湾”改造项目个人住房按揭业务服务团队成员

    牵头人：李欣 总经理

    成 员：隋家宁（青岛分行个贷部总经理）

    赵晓波（青岛分行产品经理）

    张宝新（客户经理）

    以及青岛分行个人客户经理执行团队

    ◆现场登门服务 :我行客户经理可随时到现场办理贷款事宜。

    ◆借款人宽松的条件：

    1.具有完全民事行为能力的自然人；

    2.年满18周岁的我国公民及在我国境内长期居住的外国公民均可申请；

    3.借款人年龄加贷款期限不超过70周岁。

    ◆优惠的首付及利率

    关于第几套住房的界定是以借款人家庭名下未还清的住房贷款笔数为界定依据。

    （一） 借款人家庭第一套住房按揭贷款。

    1、 首付最少20%，利率下浮30%（适用面积低于144（含）平方米的贷款申请）；

    2、 对于面积高于144平方米的，首付最少20%，可最低执行利率下浮29%。

    （二） 借款人家庭第二套住房按揭贷款。

    借款人家庭第二套住房按揭贷款，首付最少40%，利率最低可执行同档期人民银行基准利率下29%。

    （三）借款人家庭第三套住房按揭贷款，首付最少45%，利率上浮15%；

    ◆多样性还款方式

    我行可根据借款人的年龄、职业、收入水平、可预期的资金使用等多种因素，综合贷款发生时的市场环境与经济环境，为借款人推荐适合的还款方式。如：传统的等额本息、等额本金等还款方式，也可采取有特色的本金等额递增、本金等额递减还款方式、组合还款方式。

    浦发银行特色还款方式一览表

    ★[重点介绍]组合还款方式

    该还款方式将贷款整个还款期间分为最多八个还款阶段，每个还款阶段选择不同的还款方式或者不同的还款本金方式。

    1、举例。王先生28岁，月收入12000元。购买一套80万元的住房，一年后交付，目前王先生还得租房，每月付房租600元。交房后王先生要进行装修，结婚也得有大额费用支出，因此在贷款前三年王先生还款压力很大。目前他最大月供承受能力为4000元，申请贷款50万元，期限20年。为其设计了如下还款方案：

    2、三种还款方式利息之间的差别：

    3、 组合还款的优势在于：

    1） 根据借款人不同时期的经济情况，选择不同的还款方式，缓解还款压力，如案例中使用的还款方式适用于前期收入较少，职业前景良好，收入稳步攀升的人群。；

    2） 月供金额可自由选择，方便记忆；

    3） 可节省利息支出。