申请条件：去年10月27日前享受了基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录

　　经过两个多月的观望，新年伊始，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷优惠利率措施终于在新年第一天松口了：只要在2008年10月27日前享受了基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。

　　存量房贷指的是“老客户”，也就是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。截至2008年12月31日，全国多家银行已经针对存量房贷客户推出了七折优惠利率，如农业银行、民生银行、交通银行、浦发银行、光大银行以及其他中小商业银行。

　　四大行松口

　　建行：符合条件客户均可申请

　　对老客户能否享受七折贷款利率这一社会广泛关注的问题，建设银行热线人员称，根据最新通知，只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，均可在1月4日到2月22日期间，申请七折利率优惠。

　　农行：两种方式调整利率

　　此前，农业银行已出台存量房贷享受七折优惠的相关规定。农业银行规定，存量个人住房贷款符合条件的也能享受七折贷款利率，具体采用两种方式予以调整。

　　一是自动调整，即对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上通过银行内部的计算机系统自动调整利率，无需借款人申请，贷款执行利率自今年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。

　　二是手工调整，即对不符合自动调整标准或由于其他方面的原因无法进行自动调整的贷款，须先由借款人主动提出书面申请，银行在审批过程中要基于原合同约定，综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等要素提出最终审批意见，经借贷双方协商一致，于2009年1月1日之后进行调整。对借款人有连续90天(含)以上逾期记录的，农业银行将不受理其利率调整申请。

　　工行、中行：优惠细则已发至业务部门

　　工商银行、中国银行客服人员也称，存量房贷优惠措施细则已发至个人贷款业务部门，建议记者工作日再去向贷款银行咨询。据银行人士透露，据其所知，工、农、中、建四大行在节前就已有具体优惠措施细则，差异并不大，估计节后都会实施。

　　小银行先行先试

　　今年元旦节前，包括交通、深发展、光大、招商在内的多家股份制银行已经针对存量房贷客户推出了七折优惠利率。

　　民生银行：民生银行出台的细则为，对存量的个人住房贷款，凡是之前执行同期同档次基准利率下浮15%，还款记录良好的客户，从今年1月1日起进行利率调整，新利率执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率七折执行。

　　光大银行：光大银行出台的细则要求，只要光大银行个贷系统中认定的首套房客户，贷款余额在30万元以上，前期执行基准利率八五折优惠，没有不良信用记录的，在审查通过后就可以享受七折利率优惠。

　　据记者了解，其他一些中小银行出台的细则多数大同小异，基本要求是前期执行基准利率八五折优惠、无不良信用记录，有些银行还有贷款余额、首套房等限制。但一家股份制商业银行高层1日告诉记者，如果建设银行等四大行对存量房贷优惠利率细则限制过宽的话，其他中小银行肯定会跟着放宽条件，比大行更灵活。

　　此外，深发展还推出了“平转按”房贷新品。只要客户是首套房，且还款记录良好，将原按揭贷款转入深发展银行，就可以马上享受最新利率下浮30%的优惠。

　　○特别提醒

　　选择不同调整方式变动时间相应不同

　　记者在采访中发现，就算是满足以上条件，有的客户现在也不能享受优惠利率，这是由多种房贷利率调整方式确定的，选择了不同调整方式的客户，其利率变动的时间表也会相应有所不同。

　　如中国银行的房贷合同上，客户有两个选择，一是次年1月1日，一是对年对月对日。“对年对月对日”即每年按贷款合同生效日相对应的日期进行贷款利率调整。假如去年9月签订的房贷合同，就意味着今年9月才能执行新利率。深发展推出了按年、按季、按月等三种利率调整方式，加上传统的次年1月1日调整方式，总共有4种方式供客户选择。其中选了按年调整的客户，其贷款利率下调的时间将对应各自的合同时间来调整。如果处于加息周期，选择这类方式就比较适合，但在当前的减息周期，就要为高利率多买单几月了。 (成都晚报)