降息了，降息了！自从9月以来，央行的利率政策开始转向减息，这对个贷市场而言无疑是个利好消息。然而，利好消息的刺激却没能给个贷市场带来“井喷”效应，同样准备金率下调后手头相对“宽裕”的银行由于对楼市后期走势的担忧，房贷政策至今未见放松，风险管控标准反而更“严”了。

　　这一情形从人民银行青岛市中心支行的第三季度城镇储户问卷调查中得到了充分的证明：调查显示，居民购车购房意愿纷纷下降，购车意愿和购房意愿较上季度分别下降了3.38个百分点、0.25个百分点，并创出了本项调查以来的历史新低。

　　购房购车意愿降

　　楼市的“不景气”已经导致个人贷款市场需求的疲软，岛城一商业银行的工作人员不无感慨地告诉记者：“尽管住房刚性需求仍在，但是这和股市一样，投资购房者买涨不买跌的情绪非常明显。”

　　这一直观感受在人民银行的数据调查中得到了充分的印证：人民银行青岛市中心支行第三季度城镇储户问卷调查显示，居民购买大件（家具、电脑等）的意愿占30.25%，购车意愿占12.62%，购房意愿占12.25%，较上季分别下降了2个百分点、3.38个百分点、0.25个百分点。除大件消费为开展此项调查以来的次低点外，购车和购房意愿均创出了此项调查的历史新低。在居民当期收入满意度下降、购车使用成本上升、购房观望气氛浓厚的背景下，居民大宗消费支出意愿下降也在情理之中。

　　提前还贷“降温”

　　“降息当然是为了刺激购房，让人们更踊跃地贷款买房，鼓励住房信贷。”昨日，青岛交行零售信贷部的盛处长这样向记者解释央行“两率”下调政策的影响，十分肯定地认为这对个贷市场是个“利好”。他算了笔账：以100万元的商品住宅为例，贷款额度为70万元，20年等额本息还款，月供由5284元下调到5252元，月供仅减少32元，相当于每月减少月供0.6%。虽然幅度不大，但是从加息通道转向降息通道当中去，对于有贷款的人来说从腰包掏出去的钱确确实实比以前少了。

　　“尽管降息的时间比较短，但是提前还贷量明显感觉少了，能比之前降了10%左右。”盛处长说。而记者从建行、农行、上海浦发等银行了解的情况看，也都是如此。

　　房贷把关仍很严

　　“银行存款准备金率多年来首次下调，这意味着银行手头用于房贷的资金更多了，是不是说今后贷款买房门槛会低点呢？”降息后，很多市民更关注这一问题。同时，市场上关于救助楼市的呼声骤起，甚至已有多个“救市版本”开始流行，其中关于松绑第二套房贷政策将进行微调的传闻最为集中。

　　据了解，从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％，而购买第二套住房的“门槛”更高，首付比例和贷款利率上都比第一套房上浮了不少。降息后，是不是意味着银行在这一领域会松动呢？

　　“目前来看，我们没有任何松动的迹象，在房贷审核上审查力度仍然很严格，而且在政策上审慎的态度。”上海浦发银行青岛分行个贷负责人隋经理肯定地说。目前楼市调整还处于初期阶段，楼价存在下行的可能性，在形势未见明朗之前，各银行纷纷表示房贷审核标准非但不能降，反而应该比从前更严格。