市民辛女士问：现在我和9岁的儿子一起生活，每月我的收入在2500-2800元之间，每月除去各种开支后有1000元的剩余，家里存款有20000元，无其他投资。我有份人保的保险，每年保费2000元，10年期，已经交了2年。儿子有一份学校里投的意外医疗保险。我想在5年后买一套两室一厅的房子，价格在25-30万元左右，每月还1000元贷款，请问现在开始应该怎样理财？

　　方案1

　　合理搭配投资

　　选择合适的投资：

　　1、存款2万元，活期存款+债券型基金进行合理搭配。留出5000元左右的活期存款做3个月的家庭紧急备用金支出。其余1.5万元购买债券型基金，预期收益率6%-8%。

　　2、每月1000元的结余，进行基金定额定投，争取较高收益。把每月节余做2-3个不同类型的基金定额定投，预期年收益率6%-10%左右。

　　3、分析保险品种，适当进行调整。辛女士给自己和孩子购买了商业保险，但险种要有针对性，保险金额应该在20万元（房贷）左右，同时适当增加孩子的教育险。

　　4、合理利用信用卡。辛女士可以办理兴业银行信用卡，透支额度在3000元左右，既可以享受20-50天的免息期，还可以为5年后的购房提供良好的信用证明。

　　另外，辛女士应该努力提高自己的收入进行开源，同时合理节流。现在每月的基本生活开支如控制在1000元以下，年结余增加6000元，再加上合理投资，5年后不仅可以实现购房愿望，还可以为儿子积攒一定的教育金。

　　方案2

　　建立家庭预备金

　　1、辛女士应该合理安排支出，以保证理财目标的实现。辛女士应该在满足家庭日常开支的情况下，减少不必要的支出，将月结余比例控制在0.5之上，即每月至少剩余1400元用于理财投资。

　　2、应该为家庭建立一笔应急基金或称家庭预备现金，一般为家庭3-6个月家庭消费支出额度，考虑到辛女士为单亲家庭，建议拿出6个月的支出8000元作为预备现金，这8000元从现有银行存款中支取。其中3000元可续存活期，另外5000元购买货币市场基金，以享受到活期存款的便利与定期存款的收益。

　　3、辛女士虽然购买了人保的保险，但建议李女士每月购买300元的重大疾病险和意外伤害险，从而提高家庭的风险承受能力。

　　4、辛女士家庭进行投资时种类不宜过多，适宜选择风险较小的产品。建议将每月结余中的700元定投2支货币型基金，兼具收益性、安全性和流动性的特点。

　　5、建议将剩余存款12000元办理定期储蓄，并将每月结余的400元做定期储蓄。建议到光大银行办理阳光加息宝业务，该业务具有智能转存功能，可以在国家上调存款利率时使客户的收益最大化。记者 崔菁菁 见习记者 王晓磊