“外资法人银行”这几个字近期正在成为人们关注的热点，根据外资银行管理条例，4月1日，东亚、汇丰、渣打、花旗四家外资银行成功转制为内地外资法人银行，这意味着四家外资银行可以全面经营人民币业务，我国金融业开放步入了一个新时代；成为外资法人银行之后，意味着普通市民也可以到外资银行办理人民币业务，外资银行距离我们不再遥远；在成为外资法人银行之后，中外资银行将开始真正意义的同台竞技……在四家外资法人银行中，汇丰、渣打、东亚三家都在岛城开设有分行。为此，记者日前进行了专题采访。

　　从深闺走向前台

　　对岛城市民而言，虽然汇丰银行自1992年起就在岛城成立了分行，渣打、东亚也于去年12月先后开业，但由于这三家外资银行的网点较少，因此大多数市民感觉比较陌生，但在成为法人银行后，这种状况将会有所改变，外资银行的扩张将会大大提速，未来几年内，我们可能会在香港路的金融街或是黄岛、城阳等外资企业密集区域，一抬头就会发现这些外资银行的网点。

　　成为法人银行之后，可以全面办理人民币业务，既有机遇，更多的是一种压力。当记者上周三来到东亚（中国）有限公司青岛分行采访时，其行长梁志伟步履匆匆地走进来，他告诉记者，刚刚对几名人员进行了面试，过几天还要再面试几名，这些人员是为下一步开设支行做准备。

　　成为外资法人银行，许多人关注的是可以全面经营人民币业务，但对外资银行而言，除这条之外，还有一点很重要，就是5年内外资银行的“存贷比”需达到75％。之前外资银行贷款资金的主要来源是拆借,向母行或境内同行拆借，成为外资法人银行后，需要尽快扩大存款与贷款规模才能达到5年内存贷比75%的要求。东亚银行青岛分行行长梁志伟说，从东亚银行在青岛的发展来说，要扩大规模，主要是采取以下几条途径，一是加快开设网点，这是最有效的办法，按照规定，外资法人银行在当地开设分行满一年之内才能开设支行，因此我们现在正选择行址，招兵买马，准备时间一到就立即开设支行，一开始将在香港路、开发区开设两家支行，争取未来几年内东亚在青岛的网点达到四至五家。第二就是建设一些自助银行，通过自助设施满足客户需求；第三就是扩大网上银行业务，这是弥补我们网点不足最有效的办法。

　　汇丰银行青岛分行的相关人士则告诉记者，汇丰在青岛已有近15年的历史。汇丰一直以来与青岛市共同成长，随着汇丰银行（中国）有限公司的开业，汇丰将以更广泛的服务来更好地满足青岛和周边地区客户的需求。服务企业客户是汇丰青岛的业务重点之一。近日，汇丰青岛分行的韩国企业处已正式开业。韩国企业处将凭借汇丰的跨境服务专长，专注为投资于山东省及周边地区的韩国企业提供符合其本地需求的银行服务。凭借汇丰的跨境服务专长，为跨国企业在中国提供符合其本地需求的国际化银行服务。

　　人民币业务蓄势待发

　　成为外资法人银行之后，可以全面开办人民币业务是人们对外资银行的最大期待。

　　梁志伟说，4月1日刊登公告成为外资法人银行后，一早就有十多位客户给我打电话问是不是现在就可以办理人民币业务了，可以到东亚存款了。我告诉他们，从总公司到分行，都需要等到当地监管部门批准后才可以办理全面人民币业务，估计最快也要等本月中下旬，之前我们所做的主要工作就是准备，包括环境、设施的不断完善，人员的再一次培训，等到人民币业务一经允许我们马上就可以行动起来。

　　外资法人银行全面开办人民币业务之后，普通市民是否就可以一元钱开户？对此，梁行长说，东亚银行一开始经营人民币业务不设立门槛，以后是否要提高门槛要根据我们接纳客户的数量来决定，因为我们要保证每名客户都能享受到东亚银行的优质服务。

　　那么，到外资银行存款和在中资银行存款有何不同？梁志伟告诉记者，在东亚银行开账户，客户可以根据自己的需要选择是用密码的方式还是签字的方式。在国外，签字作为个人标识运用非常普遍，所以如果客户需要的话，银行可以提供这方面的服务。

　　记者在采访中发现，无论是东亚、汇丰还是渣打，都不约而同地把“财富管理”作为个人银行业务的重点，客户目标都锁定在中高端，东亚银行的显卓理财，客户的资产需要达到港币20万元，汇丰银行的卓越理财锁定50万元等值人民币资产，渣打银行的高端品牌为“优先理财”，客户日均资产总额需要在10万美元以上。

　　服务全方位

　　在采访中，一位市民向记者讲述了他在外资银行享受到一次全方位服务的经历∶“走进外资银行的营业厅，一位客户经理立刻微笑着上前询问我有何需求，然后引领我坐下，端上一杯咖啡，为我认真地讲解他们最近推出的产品，其间，还像朋友似和我聊起天来。虽然最后我没有办理任何业务，但是那位客户经理还是给我留下名片欢迎我以后有事再找她。”

　　记者在东亚银行采访时发现，这里的细节无不显示着“以人为本”，在大厅里左首是三个隔开的服务区，三位客户经理面对面地负责接待客户咨询，指导怎样办理业务；如果是显卓理财的客户，还可以到专门的贵宾区，享受免费咖啡。由于东亚银行所处的光大国际金融中心车位紧张，为了方便客户停车，东亚银行还专门包租了七个停车位供客户使用。

　　如果说环境只是吸引客户的一方面，那么外资银行的软服务更具吸引力。梁志伟说，无论是公司业务还是个人理财，我们大中小客户通吃，提供一系列的解决方案。如很多客户是外贸企业，我们可以为这些企业做国际结算业务，现金管理业务 ，然后再向公司的老板推荐理财产品，专门经过培训并取得资格证书的客户经理为他量身定做一套理财方案。由于我们产品开发和创新能力都很强大，理财产品必将成为东亚的一大法宝，而以产品找客户将是东亚银行开拓市场的策略之一。

　　汇丰相关人士告诉记者，汇丰的零售银行定位以财富管理为主。在本地注册的初期，由于内地的网络和资源有限，将侧重提供卓越理财服务。目前汇丰超过50%的卓越理财客户是本地居民。汇丰经过监管验收许可后，马上可以向本地居民提供广泛的人民币服务。借助汇丰的国际经验和全球产品开发资源，致力于为中国市场带来量身定制的产品和服务，以满足本地居民日益增长的财富管理需求。

　　“鲶鱼效应”有多大

　　成为外资法人银行，正式取得中国企业法人地位之后，外资银行同中资银行一样拥有了平等竞争的机会，“鲶鱼效应”究竟能有多大？

　　外资银行有自己的优势。招商银行青岛分行相关人士告诉记者，从长远发展来看，外资银行的开业是一件好事，外资银行的优势主要体现在组织架构、技术运用、风险管理及经营理念等诸多方面。例如长期植根于市场经济环境，经过长期的竞争发展，形成了一套成熟的市场导向理念、全面风险管理理念、成本收益比理念、产品创新理念等。 随着外资银行法人银行在我国的不断发展，内资银行将有机会近距离地学习它们先进的经营管理文化，为我所用，这无疑会促进内资银行的发展。

　　外资银行并没有那么可怕，中国银行山东省分行相关人士认为，外资银行的网点有限，目前国内居民接受银行服务的基础和习惯还是靠网点，网点资源仍是当前国内银行业发展业务的主要依靠。近年来，网上银行发展很快，成为银行业拓展业务的新领域，改变了以往银行服务只能靠网点的模式。国内一些银行也早早抓住了这一发展机遇，在网上银行上投入很多，目前也形成了各自的服务特色，并拥有了一定的客户群。相比之下，外资银行在我国的网上银行发育还处于较低阶段，缺乏成规模的客户群，因此短期内也难有大作为。

　　对于中资银行与外资银行之间的竞争，外资银行也有清醒的认识。梁志伟说，中资与外资银行各有各的优势，像中国银行的国际业务，招商行的网上业务都做得非常好，值得我们学习。中资银行还可以与外资银行通过银团贷款等形式共同做大市场。

　　外资法人银行如何发展，让人充满期待。