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【金融使命】青岛农商银行:支农支小多项第一

来源: 作者: | 责任编辑: 2018-02-12 08:31:55

青岛新闻网2月11日讯(记者 刘倩倩)小微企业是稳增长、促转型、带就业的重要力量,也是金融工作的重要方向;而乡村振兴是党的十九大提出的重要战略,2018年中央一号文件更是对实施乡村振兴战略做出了全面部署,这也为致力于服务小微和“三农”的基层金融机构明确了方向目标,带来了发展机遇。

青岛农商银行客户经理深入企业了解企业发展情况

作为服务“小微三农”的金融主力军,青岛农商银行始终坚持服务实体经济的地方银行担当。截至2017年11月末,小微贷款余额达729.97亿元,占全市各金融机构小微企业贷款总额的21.44%;小微贷款户数30941户,占全市各金融机构小微企业贷款户数的36.83%。小微贷款余额和贷款户数两项指标连续5年位居全市各金融机构第1位,圆满完成“三个不低于”监管指标。

“三农”方面,截至2017年末,青岛农商银行支持种植大户、家庭农场、农民专业合作社5000余户、贷款余额126亿元;农村承包土地的经营权抵押贷款余额26078万元;帮扶贫困村4个,累计支持贫困户228户、建档立卡的贫困户贷款余额1030万元;涉农贷款余额488亿元,在全市各银行机构中排名第一,约占全市各银行机构涉农贷款总额的17.5%。

【小微企业篇】

据了解,为强化“小微”金融主力军的战略定位,青岛农商银行以“二三四五”(“两个第一”、“三个率先”、“四个创新”、“五个联合”)实际行动支持岛城小微企业发展,先后荣获中国银监会、青岛银监局等单位授予的“小微企业金融服务表现突出银行”和“青岛银行业小微企业金融服务先进单位”等荣誉称号。

“两个第一” 彰显地方银行的责任担当

长期以来,秉承“地方银行服务地方经济”的发展宗旨,青岛农商银行致力于担当“创新之城、创业之都、创客之岛”建设的主办银行,不断创新产品,优化服务,塑造品牌,在支持辖区小微企业发展、助力地方经济腾飞等方面始终发挥着“金融主力军”的作用。相关数据表明,该行小微贷款余额和贷款户数两项指标连续5年位居全市各金融机构第1位,圆满完成“三个不低于”监管指标。

“三个率先” 破解小微企业融资难题

率先实现投保贷联动业务落地。在人民银行青岛市中心支行、市科技局的指导下,青岛农商银行采用信贷投放与创投机构股权投资相结合的方式,成功落地青岛市首笔科技金融投保贷联动业务,在探索“股权+债权”方式解决轻资产企业融资难问题方面迈出了具有重要意义的一步。

率先引入德国微贷技术。为从根本上改变服务小微信息不对称、管理不规范、财务不健全、抵质押物不足等诸多制约因素,与德国IPC公司合作引入微贷技术,成立微贷中心。该技术主要面向小微企业、个体商户及业主等客户群体,以客户现金流作为判断客户偿还能力的主要依据,将客户的成长性和发展前景作为重要的参考因素,从而使众多不符合传统贷款准入条件的小微企业获得融资。截至11月末,微贷中心累计发放贷款7103笔,金额26.92亿元。

率先开办“转贷易”业务。为解决小微企业转贷难题,青岛农商银行与青岛市中小企业公共服务中心及担保公司配合,全面开展小微企业转贷引导基金工作,不断加大对小微企业的扶持力度。截至11月末,累计办理转贷服务366笔,金额43.11亿元,均居全市首位,有效解决了小微企业续贷资金不足问题。

微贷中心解小微企业主融资难题

“四个创新” 有效满足小微企业需求

创新涉农小微企业贷款服务。紧跟农村生产模式升级步伐,相继推出了农民专业合作社贷款、家庭农场贷款、农村承包土地经营权抵押贷款、渔船抵押贷款等产品,并创新研发了助农履约保证保险贷款,有效解决了涉农小微企业“担保难”问题。截至11月末,累计办理涉农创新贷款5.23亿元。

创新科技企业贷款服务。在全面落实青岛市委、市政府推进科技创新发展指导意见过程中,该行积极探讨服务科技企业的新模式,加大对科技型企业的支持力度,先后推出“鑫科贷”、专利权质押、知识产权质押、股权质押等信用或类信用贷款业务,解决了科技企业融资难的问题。截至11月末,累计办理中小型科技企业贷款19.82亿元。

创新个体工商户贷款服务。充分挖掘个体工商户需求,在“鑫速贷”、“鑫灵贷”、“鑫惠贷”等贷款产品的基础上推出了一系列“订制化产品”:如面向商超的“烟草贷”、“商超贷”,面向专业市场的“租金贷”、“水产贷”等,形成了包含10余款产品的个体经营贷产品体系。截至11月末,累计办理上述贷款4684笔,金额14.5万元。

创新“智慧金融”服务。致力于“金融科技”、“智慧农商”探索,该行在全国农商银行中率先推出“小微云支付系统”、可追溯电子秤等一系列互联网金融产品,在全省地方法人银行中率先推出直销银行、电商平台、“扫码付”、“网上申贷”等一系列创新的产品和模式,使农商金融创新成果深入每一位小微用户的生产、生活。截至11月末,直销银行用户数达到14.9万户,发展“扫码付”客户1.7万户,布设小微云支付终端2390台,已形成农村1.5公里金融服务圈。

“五个联合” 扩大小微企业服务范围

联合青岛市经信委开展技术改造政策进基层及政银企对接活动。据了解,青岛农商银行先后在青岛各区市举办活动30余场,培训对接企业近2000家,办理技改贷款63户,金额9.23亿元,有力支持了中小企业技术改造升级。该行扶持的项目数量占全市扶持项目总数的38%,居全市首位。

联合青岛市科技局助力全市“千帆计划”。组建专门科技金融团队,同各区市科技部门一起深入产业园区,开展科技金融政策“进园区、进企业”活动。截至11月末,信贷支持“千帆计划”入围科技企业82家,贷款余额17.05亿元。

联合人民银行开展“金融机构负责人走千家”活动。深入对接、增户扩面,推行主办银行、“韩贷通”、“跨境金融+国内供应链融资”等本外币一体化服务模式,全力助推全市经济转型升级。截至11月末,已走访企业95家,提供贷款支持13.29亿元。

联合青岛银监局建立“双惠”银行机制。认真按照“双惠”银行机制要求,筛选客户,并跟进做好信贷、外汇等全方位服务。截至11月末,全行纳入“双惠”银行机制小微企业贷款余额14.25亿元,为企业节约利息成本105万元。

联合青岛市国税、地税局开展“税贷通”业务。针对A级纳税信用企业,为其提供优惠的融资服务,实现纳税信用资金化。截至11月末,累计办理“税贷通”业务7.6亿元。

收购商张康君正用互联网小微云支付系统智能终端与蒜薹农户结算

【“三农”篇】

“一直以来,作为服务‘三农’的金融主力军,我们始终坚守服务‘三农’不动摇,把支持农村经济发展作为使命,着力提高普惠金融供给质量,不断扩大农村金融服务覆盖面,提升农民获得金融服务的便捷性,全面服务好乡村振兴大业。”青岛农商银行董事长刘仲生说。

近年来,青岛农商银行积极推动金融创新、践行普惠金融,探索出了一套独具特色的服务“三农”金融新模式。

“村村通” 助推城乡一体化发展

围绕全市城乡统筹一体化发展战略,青岛农商银行持续推进金融基础设施“村村通”工程,充分发挥营业网点覆盖面最广的优势,将金融基础服务设施布设到每一个村庄,构建起以营业网点为依托,以“小微云”支付终端为延伸,以网上银行、手机银行为渠道,以自助服务终端为衔接的1.5公里农村金融便捷服务圈,打通了金融服务最后“一公里”,将支付结算、信贷、电商、缴费、惠农补贴领取、土地流转登记、金融信息宣传等服务送进村、送到户,让农民“足不出村”、“足不出户”便可享受到与城市居民一样的金融便利。截至2017年末,已在全市布设小微云支付终端2345个,服务范围覆盖5690个村庄(农村社区、专业市场、专业合作社),发放“福农卡”38.34万张、授信总额36.32亿元,实际用信34.25亿元,推动了普惠金融全面开花。

“法人+经济薄弱村”“企业+贫困户” 精准扶贫

随着供给侧结构性改革的深入,“三农”领域发生了深刻变化,农村新产业新业态蓬勃发展,新型农业经营主体发展壮大,农业现代化正稳步推进,这些变化不可避免地带来了新的金融需求,对银行机构的服务能力提出更高要求。

为此,青岛农商银行充分发挥地方法人银行与市场前沿最近、最懂市场需求的优势,迅速适应把握引领新常态,加快产品和服务创新,主动加大对家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体服务力度,创新推出助农履约保证保险贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款等一系列金融产品,实施“法人+经济薄弱村”、“企业+贫困户”的精准扶贫模式,有效助推城乡一体化发展。截至2017年末,该行支持种植大户、家庭农场、农民专业合作社5000余户、贷款余额126亿元;农村承包土地的经营权抵押贷款余额26078万元;帮扶贫困村4个,累计支持贫困户228户、建档立卡的贫困户贷款余额1030万元;涉农贷款余额488亿元,在全市各银行机构中排名第一,约占全市各银行机构涉农贷款总额的17.5%。

“E+亲” 家庭与银行全面合作

据悉,从2016年下半年开始,青岛农商银行在岛城银行机构中率先推出“E+亲”家庭金融服务模式,以家庭为服务对象,以“家文化”为支撑,以家庭的资产、负债、收入、支出以及所有成员的信誉等信息为基础,围绕家庭的生产经营、生活消费和品质提升等综合需求,为家庭提供包括综合信贷、资产管理、支付结算、便民金融以及消费增值等金融一揽子综合服务,建立起“家庭——银行”之间的全面合作关系,改变了以往为单一客户提供单一服务的传统方式,极大满足了新常态下农户的综合金融服务需求。截至12月末,该行累计签约家庭金融42790户,覆盖家庭成员112910人,发放贷款102亿元。

新时代呼唤使命担当,作为服务“小微三农”的金融主力军,青岛农商银行正秉承普惠金融和绿色发展理念,积极助力岛城小微企业和“三农”发展;未来更将不断创新产品,优化服务,持续推进普惠金融建设,助力小微企业和“三农”发展,努力为建设“更加富有活力、更加时尚美丽、更加独具魅力”的国际城市贡献自己的力量。

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