青岛招行成功开出省内第一张电子商业汇票

 

10月28日上午8：00，青岛招行为我市某大型企业成功开出一笔电子商务汇票，据青岛招行相关负责人介绍，这是山东省内第一张电子商业汇票。之后成功完成票据贴现，成为国内第一家实现网上贴现业务的银行，在业界又一次取得了领先和突破。

票据：企业融资的重要一极

在我国票据是企业最常使用的非现金支付工具充分利用票据的功能能够起到节约成本加强财务控制满足企业融资需要的作用是企业现阶段重要的支付方式。

然而，传统的纸质商业汇票由于票据市场的基础设施落后，存在交易成本高、效率低，信息不畅，不集中、不透明，很难形成有效的区域性和全国性的票据市场，没有办法甄别，假票诈骗案件频繁发生等弊端。

电子商业汇票系统的出现，让这些问题迎刃而解。在10月22日招商银行举办的“第四届现金及财资管理年会”上，中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民表示，在未来几年内，电子商业汇票逐步完成对纸票的替代，中国将进入现金管理的新时代。

电子商业票据系统特点

电子商业汇票实现了完全无纸化，具有票据记载和流通全部电子化、以电子签名代替签章、支持票、款在线同时交割方式等特点。同时，电子商业汇票实现了信息交换标准化和标准化，率先实现与国际接轨，具有唯一性、规范性和排他性，收到完整的法律规范和保护。

电子商业汇票扩展了商业汇票的功能。电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件，有望促进一年期内各期限短期融资利率的市场化。电子商业汇票系统，还突破了固有的地域限制，交易对手不局限于接入行与其客户之间，跨地域交易，不开户交易，均成为可能，任何业务参与者的交易对手都成倍扩展。

此外，该系统还具有全流程的票据业务电子化、每个业务环节都历经提示、签收、票据信息记载全面等特点。

招商银行 引领现金管理新趋势

招行是电子票据的先行者。2004年，招商银行开发的CBS至今仍被奉为现金管理的典范，CBS的独特之处在于将各银行网上银行系统对接，同时搭建企业内部资金管理网络。2005年，招商银行率先在国内推出了电子票据业务；而此前招行推出的超级网银则可实现跨行网银的直接操作。2007年底，人民银行开始召集以招商银行为代表的几家商业银行，共同研讨全国性电子商业汇票体系的建设。

在青岛，招商银行自2000年成立之日起，就以电子金融产品创新闻名业界。2001年青岛招行开出国内第一张网上信用证，为企业供应链资金管理量身打造了方便、快捷、安全的结算通道；2005年青岛招行借助招商银行系统内网上票据的上线的东风，叙做了国内第一笔网上票据贴现和网上票据质押。2009年的今天，青岛招行更上层楼，在岛城率先完成了人民银行电子商业汇票的开立和贴现，在业界又一次取得了领先和突破。

电子商业票据系统是我国金融电子化进程中的又一里程碑，它将全面革新商业汇票的记载形式、流通方式和交易品种。有利于支付结算及贸易融资效率的提升，并促进票据市场进一步繁荣。

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关于ECDS系统

ECDS是电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System）的简称

电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。

电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块

招商银行ECDS系统优势

1、票据电子化领域的深厚积淀

招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，遥遥领先同业。几年的磨合与积累，内部流程顺畅，始终保持票据业务电子化创新的积极性。

作为人行ECDS项目的最早和最主要参与者之一，招商银行全面参与ECDS项目的需求论证、系统设计、开发测试。

2、系统的电子化程度最高

内部系统对接最为完善，实现了业务的全流程电子化处理。内部对接信贷系统、票据系统、大额支付系统、网银系统等，对企业的服务将更加方便快捷。

3、系统的完备性、稳定性领先同业

系统的联调测试，得到优异成绩，系统的模拟运行，受到好评。人民银行专门下发红头文件对招行的系统大加赞赏。

4、网银客户端使用安全、操作便捷

招商银行网上企业银行领先同业，系统稳定和界面友好。ECDS业务菜单设计合理、清晰，有利于企业财务人员的快速掌握，操作简便。

招商银行ECDS系统网银客户端功能简介

1、业务种类齐全，业务菜单优化

出票、保证、承兑、质押、贴现、解除质押、提示付款、追索、未用退回等等功能，一应俱全。

出票环节，支持出票登记、提示承兑、提示收票三合一的模式：一个操作菜单，招行系统自动根据报文回执情况、按照业务流程发送提示承兑及提示收票报文。

提供批量出票功能，设计通用回复及通用撤销菜单，优化操作界面。

2、有效支持集团企业的业务集中管理

成员单位可单独开通网上企业银行ECDS电票功能，并将查询、审批权限提供给集团公司。集团整体开通统一编号的网上企业银行，便于业务授权及管理。

3、 查询功能完备

支持多维度的票据信息查询，支持全方位的交易信息查询，为企业的票据信息及交易管理做好系统和数据准备

ECDS电票业务开通流程

在招商银行开通结算账户

开通招商银行网上企业银行，并申请开通人行电子票据业务功能

网银客户端签订客户服务管理协议

即可签发或签收ECDS电票并叙做其它票据业务

票据业务简介

我国《票据法》中规定的票据有汇票、支票和本票，其中汇票又分为银行汇票和商业汇票，本票仅指银行本票。这些票据种类中，除商业汇票以外的其他票据种类均是先给付资金，再签发即期票据，是单纯的结算工具；商业汇票，即银行承兑汇票和商业承兑汇票，均是先签发票据，后支付票款，而且票据可以通过背书转让，持票人可以对未到期的票据进行贴现，银行对所持有的贴现票据还可再次转出，因此实际上同时具备了结算工具和贸易融资工具的特性，也是目前票据市场的主要交易工具。

对于纯结算类票据，其流转环节一般为签发──企业间流转──通过银行解付；对于商业汇票，其流转过程最多可以是:签发及承兑──企业间背书转让──银行贴现──银行间转贴现（回购）──央行再贴现──托收票款。

由于票据存在这样的流通过程，我们可以把票据市场划分为企业间和金融机构间（通常也称作二级市场）两个层次，而是否能通过贴现进入二级市场，体现了票据是作为结算工具还是融资工具的区别，相应地，票据电子化对于所有票据，应以实现涉及全部票据关系人的签发（承兑）、转让、托收（交换）为目的，而对于商业汇票在二级市场的交易，还应满足金融机构间对于票据的查询、报价和交易的需求。