四类家庭的不同理财方法

理财需求人人有,看你到底在意否。近一个月来，编辑的邮箱里收到很多请求专家帮忙理财的邮件，由于每次版面有限，每期“专家诊断”只能刊登一封读者来信。为解决这个问题，本期理财周刊特意选出几个有代表性的问题，请理财专家进行分析。也许，他们的理财难题与您有相似之处。

存款、投资巧结合 购车、生活不耽搁

姓名：李中军

性别：男

职业: 工人

基本情况：月收入1500元，爱人是教师，月收入2000元。与父母同住，父母均有退休金，共约2000元。有一个1岁半的女儿。每月生活开销1500元左右。无债务，除女儿外所有人都有医保。

理财经验：没有购买投资股票、基金的经历，但身边的同事许多都涉足于此。

理财需求：不需要再次购房，但近2年想购车。目前有7万元存款，无其他投资，想请教专家家庭理财方面的建议。

出场嘉宾：

石家庄市商业银行 赵刚

一、家庭基本情况分析

1、李先生是五口之家，家庭每月总收入为5500元，每月消费支出为1500月，无债务，每月的收入支出比为27%，说明他每月有比较充足的结余。

2、李先生有七万元存款，想将这笔存款进行投资以取得较高的收益。

二、理财目标

希望两年之内积累资金购车

三、理财建议

1、建议李先生将每月4000元的结余资金中的2000元做成两个一年期零存整取存款和一个一年整存整取定期存款组合，即第一年和第二年每月均存入2000月，第一年的零存整取存款到期后取出本息约为24432.9元，将其转存为一年期的定期存款，到期后本息和约为25444.4元，再加上第二年的零存整取存款，最后的存款本息和为49877.3元，这部分存款可以作为李先生购车的主要资金来源，剩余资金可以通过对李先生现有存款的投资中取得(以上存款利息计算均以现在人民银行规定的利率水平为准)。剩余的2000元分为两个部分，其中的1000元可以购买定投基金或者理财计划(至于购买何种类型基金和理财计划要根据当时的市场情况及后市发展做决定)，剩余的1000元作为家庭每月的应急资金，用以解决临时性现金周转。

2、李先生的7万元存款可以预留1万元作为家庭储备现金，用于解决临时重大问题，其余的6万元可以购买国债或者基金作为中长期投资，建议您将这6万元分别购买2-3种投资品，这样既可以取得一定的收益，又可以通过投资组合分散风险。

3、按照理财规划中的生命周期划分，李先生的家庭属于典型家庭与事业形成期，在这个时期伴随着子女的出生，父母的逐渐衰老，经济负担会逐渐加重，那么子女的成长教育成本，年老父母的健康成本以及养车费用都应得到充分考虑，所以我建议最好购买小排量，价格在10万元以内的经济型轿车。这样在享受生活的同时又能减轻以后生活上的压力。

最后,需要说明的是，由于李先生提供的资料比较少，我只能对他现有的资料进行分析后，提供一个理财的大方向。在实际中，有类似情况的读者可以以这个理财计划为基本方向，根据市场情况调整目前的投资组合，以保证投资收益最大化。