新法即将实施 “二次赔付”重疾险渐成主流

近日银行小额外币存款利率纷纷上调，工行、建行相继公开上调了美元、港币和欧元等部分外币存款利率。持有外汇的投资者现在不用急于将外汇兑换成人民币，可以考虑选择一些期限短的外币类理财产品进行投资。

产品名称：荷兰银行——2009年第二期“中国资源系列”股票篮子挂钩结构性存款澳元款

该产品为结构性理财产品，挂钩股票为中国神华、中国石油和紫金矿业三只港股，期限6个月，收益浮动，最高到期收益率可达10%，最差的结果是亏损2%，到期取回98%的本金。

产品特色：该产品的观察期6个月内的所有港股交易日，如果观察日三只股票较期初均有上涨，且涨幅都在0~38%区间之内，产品就将按12%年化收益率计算观察日利息。如果三只股票在期内有一半交易日均未下跌，则到期最高累计收益率达5%。目前国际经济逐步走出衰退，资源类产品价格稳步回升，港股也呈上升趋势，因此该产品预计可能会获取比较理想的收益。

产品于2009年12月25日起每月均有两次提前赎回机会，且无提前赎回费。产品以澳元计价，并已通过交叉货币掉期消除了产品汇率风险。

风险提示：产品收益率和股票走势相关，如果期内三只股票均未出现上涨，产品可能出现本金损失；若到期后投资者需将澳元换回人民币，则需承担澳元贬值带来的汇率风险。

适合对象：有一定的投资经验，看好中国股市，但风险承受能力有限的私人银行客户。

保险产品点评

新《保险法》即将实施，市面上重疾险产品纷纷更新换代，具有“二次赔付”功能的重疾险产品正在成为市场主流。相比于传统产品“患病一次保障终止”的缺憾，“二次赔付”重疾险在满足消费者需求和产品创新方面迈出了可喜的一步。

产品名称：太平洋安泰“畅享一生重疾保障计划”

“畅享一生重疾保障计划”由两全主险和附加长期重大疾病保险组成。主险为客户提供终身寿险保障，并具有现金返还功能，客户每两年可以领取保额7%的现金，还享受全残和满18周岁被保险人双倍意外身故保障、50%保额的生命末期提前给付和保费豁免关怀。与附加重疾险相配合，可以实现“小病-中病-大病”全覆盖。

产品特色：目前市面上绝大多数二次赔付产品都是把若干重疾按照相关性划分为几组，客户只有患了两种以上不同组别的重大疾病才有可能获得二次赔付。而太平洋安泰的“畅享一生重疾保障计划”，率先将八种中度病纳入特定保障范围，对于同类疾病，客户可以享受“中度病赔一次，重度病再赔一次”的保障，显然更加符合疾病发展的自然规律和人们的治疗需要。

风险提示：8种特定疾病的二次赔付仅为保额的20%。

适合对象：有全方位疾病保障需求的人群。