| 近年来，随着民间借贷在我国投融资领域、尤其在缓解中小企业融资难方面发挥着越来越重要的作用，民间借贷阳光化的呼声也不断高涨，但是由于政府部门一直在民间借贷合法性上没有明确定论，民间借贷始终蒙着一层灰色的面纱。
日前，央行终于对民间借贷进行首次表态，建议给民间借贷合法定位，并适时推出《放贷人条例》。业内人士称，这是小额贷款公司试点后更重大的一次金融突破，民间借贷阳光化指日可待。
央行表态放出重大政策信号
央行在近日发布的《货币政策执行报告》（以下简称《报告》）中，特别开出《专栏》讨论“民间借贷”。
《报告》首先肯定了民间借贷的作用，指其“是社会经济发展到一定阶段、企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、而正规金融又不能有效满足社会需求时的必然产物”。“它的存在与发展，既与社会经济发展水平和金融体系结构有关，也与其自身所固有的、正规金融机构融资无法比拟的竞争优势有关”。
此前央行曾做调查：2006年末至2008年3月末，样本企业民间借贷户均余额由54.3万元到74.1万元，增长36%；样本自然人民间借贷户均余额由1.1万元到1.6万元，增长45%。近期又出现了年化利率很高的“过桥资金”借贷情况，期限大多在10天至1个月，最长不超过3个月。
《报告》认为：“民间借贷在一定程度上缓解了中小企业和‘三农’的资金困难，有利于打破我国长期以来由商业银行等正规金融机构垄断市场的格局，促进多层次信贷市场的形成和发展。”
不过《报告》也指出，民间借贷也存在交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易监控，以及容易滋生非法融资、洗钱犯罪等问题。建议加快有关非吸收存款类放贷人的立法进程，适时推出《放贷人条例》，引导民间借贷“阳光化”。
“应加快我国有关非吸收存款类放贷人的立法进程，适时推出《放贷人条例》，给民间借贷合法定位，引导其阳光化、规范化发展。”业内人士认为，央行的上述表态放出了重大政策信号，民间借贷合法化为时不远了。
放开民间借贷利于缓解钱荒
从去年年底以来，央行开始推行宏观调控政策，使得各家银行贷款规模受到了限制，银行不得不将有限的资金用于优质客户上，这就使原本就不是投放重点的中小企业贷款更加受限，中小企业普遍闹起了“钱荒”。
据人民银行青岛市中心支行统计，六月末，全市中小企业贷款余额1195.8亿元，比年初少增84.7亿元，增幅只有6%，远远低于全市企业贷款19.6%的增幅，中小企业授信户数比年初减少203户。而另一项统计数据则显示，汉缆、欧美、利群等我市10家重点民营企业今年上半年共需资金26.4亿元，而资金缺口就达9.4亿元，中小企业发展面临着前所未有的困难和挑战。
一方面是银行银根紧缩难以向中小企业“输血”，一方面则是资金充裕、蓬勃发展的民间借贷为中小企业“解渴”，业内人士认为，在目前的政策和资金环境下，央行对民间借贷的及时表态，可谓意义重大，一是有助于缓解中小企业融资难问题，二是有助于提高金融业竞争、分散风险。“民间借贷与正规金融机构融资有很大区别。银行的资金通常来源于普通储户存款，政府对此存在隐形担保，不能拿去冒太大风险。而民间借贷在一定意义上就类似‘风险投资’。其资金来源者有种‘愿赌服输’心理，为了博取较高收益，愿意冒比银行更大的风险。所以令其合法化，有助于发挥民间资金活力，缓解中小企业资金缺口，并分散正规金融机构风险。”该人士称。
而青岛民间借贷服务行业联盟有关人士则表示，目前银行一年期贷款利率为7.47%，由于国家允许商业银行在此基准利率基础上上浮20%~30%，也就是说，企业和个人从银行贷款年利率也得在9%以上，加之其他费用，年利率也在10%左右。而目前我市民间借贷年利率在13%左右，略高于银行，因而如果民间借贷能维持一个相对平稳的利率水平，那么中小企业借助民间借贷融资的会更多，民间借贷在缓解中小企业融资难方面发挥的作用将更大。
岛城民间借贷服务业深受鼓舞
从2003年底我市第一家民间借贷中介公司成立之日起，我市民间借贷服务业在短短的四年多时间里，不断发展壮大，已由最初的两三家发展到目前的六七十家，为企业和个人的年融资额由最初的微不足道，到目前已达数十亿元，在金融服务领域发挥的作用越来越大。然而一直以来由于政府部门在民间借贷合法性上没有明确定论，社会对其认识或多或少存有偏见，民间借贷始终蒙着一层灰色的面纱。
此次央行首次表态，建议给民间借贷合法定位，并将适时推出《放贷人条例》，引导其阳光化、规范化发展，这对从事民间借贷中介服务的我市民间借贷服务业来说无疑是一大喜讯。青岛民间借贷服务行业联盟各成员单位负责人纷纷表示，不远的将来，民间借贷的合法地位确定后，不仅可以消除放贷人的疑虑，名正言顺地通过民间借贷进行投资，同时也使借贷人光明正大地从民间借贷进行融资，让借贷双方都从中受益；另外，《放贷人条例》推出后，民间投融资受到了法律的约束和规范，对行业今后的健康发展将大有裨益；更主要的是，民间借贷取得合法地位后，会吸引更多的人进入民间借贷服务行业，从而促进民间借贷服务业快速发展。
“央行的首次表态让我们吃了一颗定心丸，今后我们的干劲将更足了，我们将继续恪守规范操作、诚信经营，从而在金融服务领域发挥更大的作用。”青岛民间借贷服务行业联盟有关人士表示。
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