今天，我们荣幸邀请到了永安财产保险公司青岛分公司的理赔部周建副经理做客青岛新闻网岛城保险名人栏目，就网友关心的车险投保与理赔做一个访谈。

    财经频道：首先，请周经理先简单介绍一下永安财险的一些情况？

    周建：永安财产保险股份有限公司1996年8月成立。总部设在西安，公司股东由国家电力、电子、航天航空、商贸、石油、有色金属、信托投资等具有雄厚经济实力的国有大中型企业集团和上市公司组成。青岛分公司于2004年2月18日开业，公司始终以为岛城经济建设保驾护航为己任，贴近市场、开拓创新，已为众多岛城市民和单位提供了保险保障。先后参与了青岛交运集团、青岛国运集团、青岛市农机局、青岛海湾大桥等承保业务，与各大企事业单位、金融单位建立了良好的合作关系。目前已建立了覆盖全青岛地区销售、服务网络。公司秉承“永安——永远为客户着想”的经营理念，努力打造诚信永安品牌，先后多次被青岛早报、半岛都市报等媒体评为“十佳诚信保险公司”，赢得了较好的市场赞誉，为共建和谐青岛作出了一些努力。

    公司主要的特色服务有：

    1、“95502”全年无休：坚持365天×24小时值班制度,随时受理业务咨询、出险报案，现场查勘。

    2、“小额即时赔付”：对青岛市区出险、案值2000元以下事实清楚、索赔单证齐全的单方车损事故，现场支付赔款。

    3、限时查勘、限时赔付

    查勘时限：市区40分钟内到达现场；郊区、乡下等偏远地出险2小时内到达现场；外地案件15分钟内完成委托。

    对事故责任和保险责任明确，单证齐全、材料真实且赔付金额协商一致的前提下，我司的理赔时限是：

    5000元以下案件，立等可取；

    3万元以下案件，三个工作日内赔付结案；

    3-15万元案件，7个工作日内赔付结案。

    4、开辟“VIP”绿色理赔通道，对VIP客户所有环节均优惠优先处理。办理索赔时由专人接洽，一切手续由客服专员全程协助办理。

    5、大案预付赔款：对案情复杂、损失较大短时间无法确定赔偿金额的案件，在被保险人提出预付申请、提供必要单证并经我司审核确认后可先行支付一定比例的预付赔款。

    6、市区内提供即时免费拖车、免费故障排除等救助服务。

    7、可提供交通事故处理方面的法律咨询服务。

    今天主要是车险访谈，这些就不多说了。车险条款方面除交强险是保监会统一条款外，现在市面上的商业车险条款共有三套，是由中国保险行业协会统一制定的，分A、B、C款，我们公司选用的是A款，青岛多家保险公司都是选用这一套条款，客户投保时可以完全放心。

    财经频道：那保户要投保的话，都需要注意哪些问题呢？

    周建：投保之前，首先要对车辆的风险状况有个简单的了解，车辆可能存在哪种风险，风险可能造成的损失情况，或者保户想杜绝哪些风险，有选择的来投保险种，风险事故发生几率高、可能造成损失大的应优先选择。例如，车损险主要负责补偿保险车辆在条款规定的与外界物体碰撞、倾覆、坠落、暴雨等情况下造成的本车辆损失，若客户认为这类风险较大，有必要转嫁给保险公司则可选择投保车损险；同理第三者责任险负责补偿保险车辆发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁时依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,若客户想转嫁此类风险则可投保第三者责任险。若对应风险发生几率很小、或不可能发生的，就可以不选择。打个比方，如果车上有GPS，或有比较安全的车库，那车辆被盗的风险相对较小，对盗抢险的选择就相对宽松；反之，如果面临被盗抢的风险非常高，建议加保盗抢险。

    总的来说，在投保前，要把保险公司的保险合同看明白，不明白的地方可直接联系保险公司进行咨询，保险公司会针对你选择的条款作出准确和合理的解释，特别是责任免除方面。即什么情况造成的哪些损失，保险公司可以赔偿，保险条款都有一个约定的保障范围，超出这个约定的范围，保险公司就不承担赔偿。所以客户拿到保险单以后，首先要看看，都投保了什么险种，这个险种的保障范围有多宽，如果觉着它不够，那可以考虑是否可以加保其它相应险种，如果不看条款，那可能把保险保障范围单方面的扩大理解了，纠纷往往就这样产生了。所以拿到保单应认真阅读，不明白的可以打保单上的客服电话咨询。

    财经频道：那咱公司在给保户送保单时，是否会提示保户仔细阅读具体内容？

    周建：我们公司的工作人员，在送交保单时，一定会提示客户仔细阅读，做必要的核对。不会出现假保单或保险投在外地的情况。总之，客户拿到保单，最好立即打客服电话核对，这是比较保险的办法，也避免了出事再核对发现差错造成的不必要的纠纷。

    财经频道：现在很多网友比较关心的一点，就是交强险和第三者责任险感觉很像，那它们之间都有哪些区别呢？是否买了交强险就可以不买第三者责任险了？

    周建：交强险和商业三责险虽然有些类似，但有着本质的区别，主要体现在以下几点：

    １、业务性质不同：商业三责险业务属于各商业产险公司单纯的商业性自营业务性质，理想经营目标是长期利润的最大化，公司自身对全部收支和盈亏全权负责；交强险为代办业务，是将本应由政府或政策性保险机构办理的非盈利性政策保险业务交由各商业产险公司按照商业化形式具体代办实施和运作。

    2、功能定位不同。

    交强险提供的是一种保额较低的基本责任保障，它在考虑对受害者提供责任赔偿保障的同时，也兼顾了一般被保险人的保险费负担能力；

    商业三责险提供的是一种保额相对较高的补充责任保障，它在考虑对受害者提供责任赔偿保障的同时，充分满足部分既具有较高风险又具有较高保费支付能力的被保险人的超额赔偿责任保障需求。

    ３、实施方式不同。

    商业三责险的投保与承保均由当事人遵循自愿原则自由地进行选择。保险合同到期前，当事人都有解除合同的权利；

    交强险是依法强制实施，投保人只有选择保险人的自由，但是否投保、如何投保却没有选择的权利。保险人只有接受的义务，没有拒绝承保的权利。保险合同生效后，除《条例》允许的特殊情况外，当事人都没有解除合同的权利。

    4、保障范围不同

    （１）交强险实行无过错赔偿；

    （２）交强险的保险责任比较宽，责任免除列明的事项只有四项，而商业险相对较多；

    （３）交强险的限额是分项的，财产损失限额2000元，医疗赔偿限额8000元，死亡赔偿限额50000元；而商业险一般不分

    ５、赔偿顺序不同

    属于交强险责任范围时，由交强险先行赔偿，超过其各分项赔偿限额后，如果也属于商业三责险赔偿范围，再由商业三责险在自身赔偿限额内赔偿剩余的部分；因此保户在购买交强险后应根据自身及车辆状况选购商业险。

    财经频道：现在外面有些保险代理公司有这么一种说法，如果第一年不出险，第二年保费5折，这种情况咱们怎么看待？

    周建：这个情况保户还是谨慎对待，不要轻信。保监会明文规定，保费价格最低7折。对上年未出险的，保险公司都有无赔款有待，优惠幅度一般在10％左右，但无论怎么浮动最终都不得低于7折。

    其实最好的就是“一对一”，直接去保险公司投保，险种定下来，价钱现在一般都是比较透明的，这样也是比较有保障的。

    财经频道：现在还有这么一种情况，有些情况特别严重的车送去修理厂修理时，他们会给保户全额赔偿的承诺？

    周建：这有三种情况，其一，本身这个事故属于保险公司可以赔偿的范围，汽修厂在取得客户的授权后代理客户办理相关的索赔事宜；其二，事故本身保险公司可能只能负责一部分，这时候汽修厂可能就要损失许多利润来填补这个空缺了；其三，个别汽修厂利用保险车辆通过一些非法的方式来欺骗保险公司诈取赔款。

    财经频道：如果有修理厂诈保，都会采取哪些形式？

    周建：一是故意制造事故，扩大损失。二是移花接木，装上本来就坏了的配件制造事故或直接索赔。三、恶意扩大损失，索取赔款，本来保户的事故很小，个别汽修厂为了谋取暴利，故意找地方再撞一下，扩大损失。这样看上去赔付的是多了，但对车辆来说损失更大，正是“捡了芝麻，丢了西瓜”，对保户是很不利的。

    财经频道：那咱们永安这边签约的修理厂怎样？

    周建：我公司不指定汽修厂，这样的好处就是保户选择范围大，比较方便，保户可以就近选择和自由选择适合自己的。建议保户选择一些资质较高、信誉较好的修理厂或4S店，我们也可以推荐一些资质高、信誉好的汽修厂以供参考。

    财经频道：哪些情况，保险公司不给予理赔？

    周建：这得根据客户投保的险种而定，总而言之，对投保险种条款列明保险责任中包含的事项如若在责任免除或被保险人义务中没有涉及的均可赔偿，对责任免除或被保险人义务中明确说明不予理赔或者保险责任中没有列明的事项则不能赔偿。

    财经频道：现在有很多保险诈骗的事情，一般都会以什么形式出现？网友有哪些可以防范的具体措施？

    周建：目前针对客户的保险诈骗主要以下有四种形式，一、保在外地；二、假保单；三、阴阳联保单，即客户拿到的保单登记的保费、保险项目、保险金额等与保险公司登记情况会有所出入；四、非法中介在条款的解释上误导客户。

    作为客户应尽可能选择正规的保险中介或代理，最好直接到保险公司的业务网点去投保，这样可有效避免上述情况。

    财经频道：出现状况时，保户应如何理赔？

    周建：下面是我公司的索赔流程图,保户只需按照流程操作即可。

    周建：好的。希望大家在购买保险的过程当中，多看、多听、多问一下，拿到保险合同后要仔细的核对一下；车辆使用中，不要轻易转借他人；索赔过程中，一些单证是比较重要的，不要轻易委托他人去办理，当然，有把握的可以委托他人办理，一定要保管好自己的有效证件。我们碰到过很多保户委托他人办理的，办理过程中，证件丢失了，他们又补不出来，也不会跟客户说，那么他们就会伪造一些假的证件，客户不知道情况，最终吃亏的还是客户。

    总之，不管投保也好，理赔也好，最好的就是保户直接和保险公司联系，各家公司基本都有服务热线。永安公司承保、理赔的服务热线是95502，会及时给客户提供热情、周到的服务，我们会在客户投保时讲一些知识及相关注意事项，也会指导客户根据他们自己需求办理一些他们所需要的险种。实际当中有些险种也确实不太需要，有的保户认为保的越全越好，其实这是错误的，有些风险出现的几率很小。比如自燃险，一般的新车发生的几率比较小，而且只要不对车辆进行改装或加装的话，厂家一般都有一定时间的质保，出现问题可以找厂家，这样就可以不保，减少不必要的浪费。当然这类风险发生几率小，但一旦发生可能造成的损失大，这时候客户就有必要权衡利弊了。最好就是客户认真了解保险条款和保险公司承保、理赔流程及规定，并把车辆的一些情况如过户、改变使用性质等情况及时告知保险公司，双方彼此增进了解后，才能在工作中建立默契，避免一些不必要的纠纷。

    由于时间原因，今天只能到这里了，非常感谢周经理百忙之中做客青岛保险名人访谈栏目，也希望网友们从中吸收到对自己有用的。