最严征信即将上线！业内:"假离婚买房"走不通了

1月2日至3日,央行召开年度工作会议上表示,“今年将稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。”

1月8日,21世纪经济报道称,央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

在很多城市,房产中介也先后发布消息称,建议刚需提前买房,新版征信将影响贷款。

种种迹象表明,目前央行可能正在为第二代征信调整做准备,今年年初迎来上线的可能性较大。

新年前,各大银行纷纷发布通知,一代征信查询接口暂时关闭。部分通知称:“因系统网络故障,全国征信查询系统暂停服务。开通时间等待人民银行总行通知,敬请谅解。”

“假离婚买房”走不通了?

征信报告关乎每个人的出行、贷款、买车等方方面面,良好的征信能为人们带来更多生活的便利。为什么新版征信来了,“假离婚买房”就走不通了呢?

官方媒体报道,新版征信较之前有很大变化,比如它将“体现夫妻双方的负债情况”。新版征信内容新增“共同借款”信息,除了当事人自己的负债情况外,其配偶的负债情况同样会被体现出来。

专业人士分析,这意味着即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付必须80%,离婚后也无法低首付购房,相应地,银行贷款也不能享受首套房的利率优惠了。总而言之就是,“假离婚买房”这条路可能走不通,离婚买房首付可能提高。

此外一个变化是“新版征信内容更细化”。过去,车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。新版征信报告将体现分期时间和分期金额,更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。

“新版征信”要揍绳么?

官方媒体报道,第二代个人征信,记录的信息将更全面,时间跨度也会更长,这个被称为“史上最严”的征信系统,将使每个人能隐藏的信用信息越来越少。

新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中,将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。

新版征信有效期内不良记录保持更久。据悉,包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

新版征信将更多生活信息纳入征信,征信记录多样化。除传统的借贷信息之外,电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

个人信用报告怎么查?

根据规定,信息主体可以向征信机构查询自身信息。在全国各地人民银行分支机构以及部分金融机构网点、部分地区政务大厅,都可以通过自助查询机等进行查询。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。第三次开始收费10元。

个人征信报告中除了基本的个人信息外,还包括三大类信息:

1.信贷信息,包括贷款、信用卡、担保、租赁等;

2.先消费后付款的信用信息,主要包括了电信等公用事业;

3.公共信息,包括行政许可、行政处罚,还有法院的失信被执行人信息。

4.如果有不良记录,会出现在基本信息后面的“逾期及违约信息概要”一栏中。

有不良记录一定贷不到款吗?

银行方面表示,从实际操作来看,并不是一有逾期或不良,所有银行都会对你说“不”。

商业银行内会有一套比较科学的算法,把查到的征信信息根据实际情况加工处理,最后生成一个分数,如果达到了进入门槛,仍然会继续后续的审批。